２０１７年９月の住宅ローン金利は多くの銀行で引き下げとなりました。長期金利が低下したことがその要因ですが、そもそも２０１６年から導入されているマイナス・ゼロ金利政策で、住宅ローン金利は大きく下がらない水準まで低下しています。２０１７年９月も引き続き歴史的には驚異的な低金利水準にあります。”書類を準備するのが面倒”という理由で途中であきらめてしまう人が非常に多い「住宅ローンの借り換え」。２０１７年９月の住宅ローンの借り換え先としては変動金利なら年０．４４４％の住信SBIネット銀行・年０．４９７％のじぶん銀行、１０年固定金利なら年０．５９０％のじぶん銀行、固定金利ならフラット３５最低金利水準と手数料がお得な楽天銀行・アルヒが有力候補です。当サイトでは、住宅ローンの借り換え先におすすめの住宅ローンを様々な切り口で住宅ローンの比較・解説を行っていますのでぜひ参考にしていただければと思います。
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| 住宅ローン | 変動金利 | 10年固定 | 20年固定 | 35年固定 | 事務手数料 | 保証料 | 繰上返済手数料 | 詳細・申込み |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 0.497% | 0.590% | 1.293% | 2.170% | 借入金額の2.16% | 無料 | 無料 |  詳細を見る |
 | 0.497% | 0.590% | 1.293% | 2.170% | 借入金額の2.16% | 無料 | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.444% | 0.640% | 0.980% | 1.280% | 借入金額の2.16% | 無料 | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.900%(※1) | 1.000% | 1.450% | 1.900% | 54,000円~ | 無料 | 無料 | 詳細を見る |
 (フラット35) | ー | ー | 1.020% | 1.080% | 借入金額の0.972%~ | 無料 | 無料 | 詳細を見る |
 (フラット35) | ー | ー | 1.020% | 1.080% | 借入金額の1.08%~ | 無料 | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.849% | 0.913% | 1.344% | 1.478% | 43,200円 | 無料 | 無料 | 詳細を見る |
| (フラット35) | ー | ー | 1.02% | 1.080% | 借入金額の2.16% | 無料 | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.570% | 0.690% | ー | ー | 借入金額の2.16% | 無料 | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.775% | 1.050% | 2.750% | 1.350% | 32,400円 | 必要 | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.775% | 1.050% | 1.530% | 1.660% | 32,400円 | 必要 | 無料 | 詳細を見る |
| 保証料 | 繰り上げ返済手数料 | 手数料 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 借入金額×2.16% |
じぶん銀行は「スマホで完結できる銀行」をコンセプトにKDDIと三菱東京UFJ銀行が共同出資して作られた銀行です。そんなじぶん銀行が提供する住宅ローンの特徴は変動金利・10年固定金利の業界最低水準の金利、さらにじぶん銀行ならではの充実した付帯サービスです。
まず、じぶん銀行独自の「がん50%保障団信」。これはがんと診断されたら住宅ローン残高の半分を保障してくれる特約が付帯した団体信用生命保険です。驚くべきは費用負担がないということで、特に日本では2人に1人が生涯のうちにがんと診断されると言われる国民病です。長期間の返済になる住宅ローンでがんのリスクに備えることは非常に重要になりますし、このがん保障が費用負担なく利用できるのは非常に魅力的としか言いようがありません。 さらに、住宅ローンの申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結。契約書や捺印もデータでやり取りするため不要にすることで契約までの時間を短縮できており、最短10日間で審査が完了します。
更にネット銀行らしく、団信・「がん50%保障団信」・保証料・繰上返済手数料・書類をデータにしたため印紙代などの細かい費用も無料で諸費用に関しても他の銀行の一段上を行くサービスを提供しています。
じぶん銀行が提供する住宅ローンはまさに今一番おすすめの住宅ローンの１つと言えるでしょう。
私は１０年以上金融機関に務めています。仕事上でも住宅ローンに関わることが多く、住宅ローンに関する知識についてはかなり自信を持っていました。２０１６年１１月に千葉県内に戸建てを立てることになり、住宅ローン選びを本格的にはじめました。探し始めると意外に迷ったりわからないことだらけで意外にじぶんが住宅ローンについて詳しくないなと反省しながらいくつかの銀行を比較して、結論、じぶん銀行にしました。当面、住宅ローンの金利はあがらないだろうと思っていますので、変動金利で絞り込みました。変動金利はどの住宅ローンもかなり低いので、毎月の返済額は数百円しかかわらない状態だったので、疾病保障がある住信SBIネット銀行とじぶん銀行に絞り込みました。（金利上乗せしてまで保障を充実させたいとは思っていませんでした）かなり迷いましたが、結局はがんと診断されたときに住宅ローンが半分になる団信があることが決め手になったかなと思っています。
| 保証料 | 繰り上げ返済手数料 | 手数料 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 借入金額×2.16% |
住信SBIネット銀行の住宅ローンは３兆円以上の融資実行実績を持つネットで人気の住宅ローンです。ネット専業銀行としての歴史もあり住友信託銀行とSBIグループという日本を代表する金融グループが連携して設立されたインターネット専業銀行です。果たして利益がでているんだろうか？と心配になってしまうほどの低金利に加えて、常に先進性を追い求めていることが特徴で、住信SBIネット銀行の住宅ローンだけの「全疾病保障」を２０１７年６月から取り扱いを開始し、これまで以上に住宅ローンの魅力が高まりました。低金利と商品性。住宅ローンの借り換え先をネットで探していると必ず目にすると言っても過言ではない住信SBIネット銀行の住宅ローンは間違いなく選択肢の１つに加わってくることでしょう。
２０１６年２月に１０年間利用し続けていたフラット３５から住信SBIネット銀行の住宅ローンに借り換えました。１０年ぐらい前に家を買った時はフラット３５以外の住宅ローン審査に落ちたんですが、多少収入も増えて来たので金利の低い住宅ローンに借り換てみようと思ったのがきっかけです。残りの返済期間は２０年ありましたが、１０年固定金利にしました。毎月の返済額が１万円以上減ったのですが、これまでと同じ金額ぐらいはこまめに繰り上げ返済して、早めに完済できればと思っています。最初の１０年たったら金利があがる低い金利の１０年固定を選んだので、最初の１０年でどれだけ減らせるかが大事だと銀行ではたらく友人からも言われているので今頑張っているところです。
| 保証料 | 繰り上げ返済手数料 | 手数料 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 借入金額×0.972%から |
なんと言っても楽天銀行のフラット35の特徴は、フラット３５を提供する３００を超える金融機関の中で毎月最低水準の金利を提供していること、加えて、融資手数料もフラット３５の中で最低水準に設定されていることです。住宅ローンの借り入れなら事務手数料は１％を下回り、「金利では横並びになりがちなフラット３５」において、この手数料の低さで頭一つ抜け出していると言えます。フラット３５を検討するのであれば、金利と手数料、つまり、総返済額を低く抑えられる楽天銀行は必ず選択肢の１つに加えなければならないと言っても過言ではありません。
民間の住宅ローンに申し込みましたが、メガバンク・地方銀行ともに全滅。本当に困っている中で楽天銀行のフラット３５に申し込んだら審査が通りました。私としてはそれだけで満足。フラット３５を最初から希望していたわけではなかったのですが、結果的には金利が固定されていてるので、世の中の金利があがるさがるというニュースが気にならずに済んでいるので良かったと思っています。審査に時間がかかってしまって、買おうと思っていた家が誰かにとられてしまうかもしれないと不動産会社に言われていましたが買い手はあらわれず、予定より２か月入居が遅くなりましたが審査に通っただけで本当にありがたいです。
住宅ローンとは、「住宅」つまり「土地」＋「物件」を担保にして借り入れを行うローン商品です。すでに保有している「住宅」を担保にするのではなく、これから住む家を担保にして銀行からお金を借りて、不動産会社に住宅の購入代金を支払います。その後、私たち消費者は住宅ローンを借りた金融機関に毎月お金を支払う（返済する）ことになります。返済が滞ってしまうと金融機関にマイホームを差し押さえられてしまうことになってしまいますので、住宅ローン選びは慎重に行う必要があります。
住宅ローンには、変動金利と固定金利の２つのタイプがあります。変動金利はその名の通り「借入期間中に金利が変わってしまう」可能性がある金利のタイプで、固定金利は完済までの金利が最初から確定しているタイプの金利です。変動金利は固定金利に比べると金利変動のリスクがあります。さらに、変動金利と固定金利の間をとった「固定期間選択型」「当初固定」と呼ばれる金利タイプがあります。この固定期間選択型の住宅ローンは「最初の〇年は金利を固定する」というタイプの住宅ローンです。この当初固定金利型は「借り換え」の時に人気になるという特徴があります。各金利タイプには一長一短ありますが、住宅ローンの借り入れ・借り換え先を選ぶときに重要になってくるのが金利なのですが、個別の住宅ローンの金利比較をする前に、どの金利タイプの住宅ローンにするかをある程度決めなければなりません。
住宅ローンの借り換えとは「新しい住宅ローンを借りて、そのお金で今まで借りていた住宅ローンを完済する」ということを指します。基本的に住宅ローンの元金は変わりませんが、より低い金利の住宅ローンに借り換えることで、利息を含めて総返済額を減らす効果を得られます。今、日本は空前の低金利下にあり、数年前では考えられなかった金利で住宅ローンが利用できるため、住宅ローンの借り換えを行う人が非常に多くなってきています。