住宅ローン借り換え.jp

住宅ローン借り換え.jpに掲載する情報には金融機関のPR情報が含まれます。

住宅ローン借り換え特集

住宅ローン関連新着情報

人気の特集記事ランキング人気の特集記事ランキング

※タブレット、スマホでは左右にスワイプすることで、表を閲覧できます。

借り換えにおすすめの住宅ローン

住信SBIネット銀行

  • 非常に魅力的な水準の変動金利を実現!
  • 住信SBIネット銀行だけの全疾病保障!費用負担なし
  • 一部繰上返済手数料・保証料はもちろん無料!
保証料 一部繰上返済手数料 事務手数料
無料 無料 借入金額×2.20%(税込)

全疾病保障&低金利がウリの住信SBIネット銀行の住宅ローン

住信SBIネット銀行の住宅ローンは10兆円以上の融資実行実績を持つネットで人気の住宅ローンです。ネット専業銀行としての歴史もあり住友信託銀行とSBIグループという日本を代表する金融グループが連携して設立されたインターネット専業銀行です。果たして利益がでているんだろうか?と心配になってしまうほどの低金利に加えて、常に先進性を追い求めていることが特徴で、住信SBIネット銀行の住宅ローンだけの「全疾病保障」を2017年6月から取り扱いを開始し、これまで以上に住宅ローンの魅力が高まりました。低金利と商品性。住宅ローンの借り換え先をネットで探していると必ず目にすると言っても過言ではない住信SBIネット銀行の住宅ローンは間違いなく選択肢の1つに加わってくることでしょう。

  • 住宅ローンの借り換え金利比較はこちら

40代 事務職 男性

2016年2月に10年間利用し続けていたフラット35から住信SBIネット銀行の住宅ローンに借り換えました。10年ぐらい前に家を買った時はフラット35以外の住宅ローン審査に落ちたんですが、多少収入も増えて来たので金利の低い住宅ローンに借り換てみようと思ったのがきっかけです。残りの返済期間は20年ありましたが、10年固定金利にしました。毎月の返済額が1万円以上減ったのですが、これまでと同じ金額ぐらいはこまめに繰上返済して、早めに完済できればと思っています。最初の10年たったら金利があがる低い金利の10年固定を選んだので、最初の10年でどれだけ減らせるかが大事だと銀行ではたらく友人からも言われているので今頑張っているところです。

アルヒ

  • 圧倒的なフラット35取り扱いシェア(全企業で実行件数連続1位継続中!)
  • アルヒ独自商品「ARUHIスーパーフラット」はおどろきの低金利!
  • フラット35のWEB申込+契約なら事務手数料は1.10%(税込)
  • フラット35からの借り換えにも対応!
保証料 一部繰上返済手数料 事務手数料
無料 無料 借入金額×1.10%~(税込)

フラット35業界最大手のARUHIが提供するフラット35

なんと言ってもARUHIのフラット35の特徴は、ほとんどのフラット35を提供する金融機関が提供できていない「独自商品(保証型のフラット35)」を主力商品として開発し、通常のフラット35取扱金融機関と圧倒的な差別化を図っている事にあります。自己資金が一定割合上用意できれば変動金利並みの低金利で借り入れも可能。ワイド団信にも対応していたり、疾病保障も充実しています。どんぐりの背比べしかできてないないフラット35業界において、最大手でありながらもっとも商品開発に力を入れているARUHIはフラット35の申し込み先候補から外せない金融機関です。

  • 住宅ローンの借り換え金利比較はこちら

30代 自営業

民間の住宅ローンに申し込みましたが、メガバンク・地方銀行ともに全滅。本当に困っている中でARUHIのフラット35に申し込んだら審査が通りました。私としてはそれだけで満足。フラット35を最初から希望していたわけではなかったのですが、結果的には金利が固定されていてるので、世の中の金利があがるさがるというニュースが気にならずに済んでいるので良かったと思っています。審査に時間がかかってしまって、買おうと思っていた家が誰かにとられてしまうかもしれないと不動産会社に言われていましたが買い手はあらわれず、予定より2か月入居が遅くなりましたが審査に通っただけで本当にありがたいです。

auじぶん銀行

  • 魅力的な水準の変動金利・10年固定を実現!!
  • 一般団信に加えて、疾病保障が無料で付帯する安心感
  • スピード審査&ネット完結(郵送も不要)
保証料 一部繰上返済手数料 事務手数料
無料※ 無料 借入金額×2.20%(税込)
※審査の結果、保証会社を利用することになった場合、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが保証料は金利に含まれます

変動金利でも10年固定でも低金利を実現しているauじぶん銀行

auじぶん銀行は「スマホで完結できる銀行」をコンセプトに作られたネット銀行です。そんなauじぶん銀行が提供する住宅ローンの特徴は変動金利・10年固定金利など幅広い金利タイプでの非常に魅力的な水準の金利、さらにauじぶん銀行ならではの充実した付帯サービスです。
まず、auじぶん銀行独自の「がん50%保障団信」。これはがんと診断されたら住宅ローン残高の半分を保障してくれる特約が付帯した団体信用生命保険です。驚くべきは費用負担がないということで、特に日本では2人に1人が生涯のうちにがんと診断されると言われる国民病です。長期間の返済になる住宅ローンでがんのリスクに備えることは非常に重要になりますし、このがん保障が費用負担なく利用できるのは非常に魅力的としか言いようがありません。 さらに、住宅ローンの申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結。契約書や捺印もデータでやり取りするため不要にすることで契約までの時間を短縮できます。
更にネット銀行らしく、団信・「がん50%保障団信」・保証料※・一部繰上返済手数料・書類をデータにしたため印紙代などの細かい費用も無料で諸費用に関しても他の銀行の一段上を行くサービスを提供しています。(※審査の結果、保証会社を利用することになった場合、所定の保証料相当額を上乗せした金利が適用されます)
auじぶん銀行が提供する住宅ローンはまさに今一番おすすめの住宅ローンの1つと言えるでしょう。

 

  • 住宅ローンの借り換え金利比較はこちら

30代 会社員 男性

私は10年以上金融機関に務めています。仕事上でも住宅ローンに関わることが多く、住宅ローンに関する知識についてはかなり自信を持っていました。2016年11月に千葉県内に戸建てを立てることになり、住宅ローン選びを本格的にはじめました。探し始めると意外に迷ったりわからないことだらけで意外にじぶんが住宅ローンについて詳しくないなと反省しながらいくつかの銀行を比較して、結論、auじぶん銀行にしました。当面、住宅ローンの金利はあがらないだろうと思っていますので、変動金利で絞り込みました。変動金利はどの住宅ローンもかなり低いので、毎月の返済額は数百円しかかわらない状態だったので、疾病保障がある住信SBIネット銀行とauじぶん銀行に絞り込みました。(金利上乗せしてまで保障を充実させたいとは思っていませんでした)かなり迷いましたが、結局はがんと診断されたときに住宅ローンが半分になる団信があることが決め手になったかなと思っています。

住宅ローン借り換え基礎知識・コラム一覧住宅ローン借り換え基礎知識・コラム一覧

住宅ローン関連新着ニュース

更新日 タイトル
 SBI新生銀行の住宅ローン申し込み時の請求コードとは?
 住信SBIネット銀行の住宅ローンのキャンペーンコードについて
 【最新】PayPay銀行の住宅ローンのキャンペーン・キャッシュバック情報について
 【2024年最新】ARUHI(アルヒ)のキャンペーンコードの入手方法について
 【2024年最新】auじぶん銀行の住宅ローンのキャンペーンとキャンペーンコード
 auじぶん銀行の住宅ローン審査は厳しい?
 どっちに借り換える?住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の住宅ローンを徹底比較!
 auじぶん銀行の住宅ローンの落とし穴とデメリットを徹底解説!
 【速報】auじぶん銀行が2024年3月の住宅ローン金利を発表!金利動向は?
 【速報】ソニー銀行が2024年3月の住宅ローン金利を発表!
 楽天銀行のフラット35の評判・メリット・デメリットとは?
 SBI新生銀行の住宅ローンキャンペーン(Tポイント・dポイント・キャッシュバック)について
 イオン銀行の住宅ローンの借り換えのデメリット・メリットとは?
 イオン銀行の最新の住宅ローン金利は?/金利推移
 SBI新生銀行が2024年2月の住宅ローン金利を発表!
 【速報】住信SBIネット銀行が2024年2月の住宅ローン金利を発表!
 【速報】三菱UFJ・みずほ・三井住友銀行が2024年2月の住宅ローン金利を発表
 【速報】PayPay銀行が2024年2月の住宅ローン金利を発表
 住宅ローンの変動金利はどうなる?5年後・10年後の金利を予想
 アルヒが単身女性の住宅ローン(フラット35)利用動向を発表
借り換えランキングのヘッダー

<2024年2月更新>

この特集ページでは、金利・手数料・保証料・疾病保障・安心感・借り入れ後の利便性など、住宅ローンを選ぶ時に重視したい様々なポイントで比較した今月のおすすめ住宅ローンを紹介しています!
住宅ローンは少しでも低い金利の商品を選ぶことが重要ですが、金利だけで選ぶのは間違いです。事務手数料や保証料はもちろん、疾病保障サービスもしっかり考慮することが大切です。

住宅ローンは金利だけでなく保証料・手数料・疾病保障の内容をしっかりと比べて選ぶようにしてください。

なお、最新・最先端の住宅ローンと昔の住宅ローンとの違いを比べると「住宅ローンの返済額の削減」だけでなく「将来の安心感」が手に入ることがわかると思います。

将来の安心感は家族の安定した生活や将来の安心感にも繋がります。また、ここで紹介している住宅ローンは地方に住んでいる人も全く問題なく利用できることを見逃せません。特に地方に住んでいる人は、地銀や信金・JAやろうきんの住宅ローンに安易に決めてしまわないようにしましょう。

最初に人気の変動金利と10年固定金利でおすすめの住宅ローンから紹介します。(固定金利タイプはこちら)

auじぶん銀行

auじぶん銀行の住宅ローン がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分に!がん50%保障団信・4疾病保障・全疾病長期入院保障※1が無料
  変動金利※2

HPご確認%(全期間引下げプラン)・借り換え時

事務手数料

2.20%(税込)

保証料

無料(※3)

10年固定金利※2

HPご確認%

(当初期間引下げプラン)

一部繰上返済手数料

無料

疾病保障

がん50%保障(診断)など

<その他の特徴>

  • スピーディーな審査は業界最速の水準!!
  • 書類の記入・郵送無し!ネット完結で印紙代を節約!
  • 住宅購入・借り換えの諸費用の借り入れも可能

※1 満50歳までの方が加入可能。

※2 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5 年、10年に限定されます。

※3 審査の結果、保証会社を利用することになった場合、保証料相当額を上乗せした保証付金利プランとなる場合があります。その場合、上記の金利とは異なる金利になります。

詳細はこちら

編集部コメント

auじぶん銀行の住宅ローンは変動金利・10年固定金利の低金利が最大の魅力です。ただ金利が低いだけでなく、”がんと診断されたらすぐに住宅ローンの残高が半分になるがん50%保障団信”と”精神障がいを除くすべての病気とケガを理由とした入院が180日以上続くと住宅ローンの残高が0円になる全疾病保障”が無料でセットされたうえでの低金利という事を考えると驚異的としか言いようがありません。

がん保険に加入したことがある人はわかると思いますが、がん保険の保険金は100万円~300万円でも毎月3,000円~10,000円ぐらいの保険料を支払う必要があります。住宅ローンの残高の半分(3,000万円の借り入れなら最大で1,500万円)が保険金で受け取れるがん保険が無料でついてくるのは極めて高い価値があります。

がんの治療はスピードが最優先されますので、がんと診断されたら慌ただしく治療・入院がスタートします。収入も減ってしまったり、仕事を継続できなくなるう可能性も高く、診断時に住宅ローンの残高が半分になって、毎月の返済額も半分になるauじぶん銀行の住宅ローンの安心感は説明するまでもありません。万が一治療が長引いて入院が180日以上続くような状態になったら住宅ローンの残高が0円になるので安心感の高さは群を抜いていると言えるでしょう。

また、保証料無料(※2)、一部繰上返済手数料無料、通常団信の保険料も無料です。唯一、事務手数料が住宅ローンの借入金額の2.20%(税込)かかるのが弱点ですが、補って余りあるメリットがありますし、その事務手数料も住宅ローンの残高に組み入れて借入できますので、頭金がない人や手元にお金を残しておきたいない人もかなり利用しやすくなっています。(他にも不動産仲介手数料などその他の諸費用も上乗せして借入可能です)

また、特に好感がもてるのは金利プランで、auじぶん銀行の住宅ローンの金利は「低い金利で利用するための複雑な条件がない(カードローンやクレジットカードを同時に申し込まなければならない)」など非常にわかりやすくなっています。

他にも書類を郵送ではなくデータで提出することもできるので数万円かかる印紙代も節約できます。ペアローンやミックスローンを利用すると印紙代は2倍かかるのでこの印紙代カットの効果は倍増します。

ネット銀行の利便性と効率性を武器に今の日本の住宅ローンの最先端を走っているauじぶん銀行の住宅ローンは、新規借り入れ・借り換え問わず選択肢の1つに加えておくべき住宅ローンであることは間違いありません。

こんな人におすすめ

「低金利の変動金利・10年固定金利を探している人」、「将来、がんになるリスクに備えたい人」、「全ての病気やケガによる入院に備えたい人」、「諸費用も含めて借りたい人」、「ネット銀行の住宅ローンを利用したいが時間があまりない人」

詳細はこちら

ソニー銀行

がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になるがん保障が無料!さらに残高が0円になる保障もおトク!
ソニー銀行の住宅ローン 変動金利

年0.297%(借り換え時)※1

(変動セレクト住宅ローン)

事務手数料

2.20%(税込)

保証料

無料

10年固定金利

年1.160%※1

(固定セレクト住宅ローン)

一部繰上返済手数料

無料

疾病保障

がん50%保障(診断)

<その他の特徴>

  • 諸費用の安さは業界随一!
  • 仮審査は最短60分!のスピード審査
  • がんと診断されたら残高が半分になる保障が無料!
  • がんと診断されたら残高が0円になる保障利用時の費用負担にも大注目!
※1 2023年11月1日からのお借り入れ分について、新規購入での物件の購入価格を超えてお借り入れの場合は、金利が0.05%上乗せになります

詳細はこちら

編集部コメント

ソニー銀行は日本で初めて住宅ローンの取扱いを行ったインターネット銀行で、ネット住宅ローンとしては国内最古の歴史があります。

2019年に「がん50%保障」と「がん100%保障」という団信の取扱いを開始したことで将来の安心感を意識した住宅ローンに進化しただけでなく、先行して類似のサービスを提供していたauじぶん銀行のサービス内容(金利上乗せ幅や付帯サービス)よりもおトクな面があるような商品に設計されています。

こんな人におすすめ

「低金利の変動金利・10年固定金利を探している人」、「将来、がんになるリスクに備えたい人」、「全ての病気やケガによる入院に備えたい人」、「諸費用も含めて借りたい人」、「ネット銀行の住宅ローンを利用したいが時間があまりない人」

詳細はこちら

アルヒ(フラット35)

アルヒの住宅ローン フラット35非常に魅力的な水準の金利!アルヒだけのアルヒスーパーフラットにも注目!
  20年固定金利 年1.360%

事務手数料

1.10%(税込・ARUHIダイレクトで申込・契約まで行った場合)

保証料

無料

35年固定金利 年1.840%

一部繰上返済手数料

無料

疾病保障

無し

<その他の特徴>

  • アルヒスーパーフラットならさらに低金利!
  • フラット35実行件数シェア連続1位獲得中!(全体)
  • 最短3営業日で本審査完了(店舗来店時、事務手数料は税込み2.20%)
こんな人におすすめ

「自営業・派遣社員・契約社員として働いている人」、「店舗で専門スタッフに相談したい人」、「自己資金が住宅価格×20%以上用意できている人」固定金利の住宅ローンを考えている人」、「民間銀行の住宅ローン審査に落ちた人」、「住宅ローンの契約までの時間がとにかくない人」

来店予約・店舗一覧はこちら

SBI新生銀行

SBI新生銀行の住宅ローン SBI新生銀行の住宅ローンの固定金利の低金利は見逃せない!
SBI新生銀行の住宅ローン借り換え 10年固定金利

年0.950%

事務手数料

2.2%(税込)※手数料定率型

保証料

無料

35年固定金利 年1.550%

一部繰上返済手数料

無料

疾病保障

介護保障

<その他の特徴>

  • 保証料無料・団信保険料も無料
  • 介護保障&元本返済休止サービス(安心パック)は魅力的
  • 育児代行・家事代行サービスも
こんな人におすすめ

「借り入れ・借り換え時の初期費用をできるだけ低下させたい人(事務手数料定額型がおすすめ)」、「10年固定・35年固定など固定金利を探している人」、「転職直後の人」、「ITフリーランスなどとして働く人」

詳細はこちら

最新の住宅ローン情報

注目の住宅ローンの最新動向!

auじぶん銀行では、がん50%保障団信に加えて、精神障がいを除くすべての病気やケガに備える全疾病長期入院保障や月次返済保障が満50歳までの人に無料で提供しています。

無料で利用できる住宅ローンの疾病保障としては最強とも言える内容で、auじぶん銀行の住宅ローンは引き続き人気を集めることになりそうです。

 

auじぶん銀行のがん50%保障と全疾病保障について詳しくはこちら