＜変動金利の金利動向＞今月の注目は、変動金利で年0.410%（全期間引下げプラン）の低金利にがんと全疾疾病への保障を無料で付帯するauじぶん銀行を筆頭に、新生銀行の変動フォーカス(年0.450%)、ソニー銀行の変動セレクト（年0.507％）、店舗相談型のミスター住宅ローンREALの年0.410％(通期引下げプラン)です。今月もメガバンク・地銀も金利据え置きで、ネット住宅ローンの差は埋まっておらず、疾病保障無料＆低金利が魅力のネット銀行優位の状況が続いています。
＜固定金利の金利動向＞長期金利が横ばい傾向にありますので、今月は多くの金融機関の固定金利タイプの住宅ローン金利は据え置きとなっています。固定金利タイプの住宅ローンで注目したいのは、引き続きauじぶん銀行、フラット35には注目です。
当サイトでは、住宅ローンの借り換えにおすすめの住宅ローンを様々な切り口から比較したコンテンツを用意していますのでぜひ参考にしてください。
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| 住宅ローン | 変動金利 | 10年固定 | 20年固定 | 35年固定 | 事務手数料（税込） | 保証料 | 詳細・申込み |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 0.410% 全期間引下げプラン | 0.550% 当初期間引下げプラン | 0.971% 当初期間引下げプラン | 1.345% 当初期間引下げプラン | 2.20% | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.507% 変動セレクト | 0.600% 固定セレクト | 1.054% 固定セレクト | ― | 2.20% | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.450%(※1) | 0.800% | 0.950% | 1.400％ | 55,000円~ | 無料 | 詳細を見る |
 ※2 | 0.410% 通期引下げプラン | 0.710% 当初引下げプラン | 1.360% 当初引下げプラン | 1.550% 当初引下げプラン | 2.20% | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.470%(※5) | 0.570%(※5) | ー | ー | 2.20% | 無料 | 詳細を見る |
 (フラット35) | ー | ー | 1.220% | 1.290% | 1.10％※2 | 無料 | 詳細を見る |
 ※3 | 0.428% 借換え・通期引下げプラン | 0.710% 当初引下げプラン | 1.370% 当初引下げプラン | 1.570% 当初引下げプラン | 2.20% | 無料 | 詳細を見る |
 | 0.775% ずーっとうれしい金利コース | 1.090% ぐんとうれしい住宅ローン | 2.940% ずーっとうれしい金利コース | 1.750% ずーっと固定金利コース （全期間固定） | 33,000円 | 必要 | 詳細を見る |
 WEB申込専用住宅ローンⅠ | 0.475% | 1.300% | - | - | 2.20% | 無料 | 詳細を見る |
| 保証料 | 繰り上げ返済手数料 | 手数料 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 借入金額×2.20%（税込） |
auじぶん銀行は「スマホで完結できる銀行」をコンセプトにKDDIと三菱ＵＦＪ銀行が共同出資して作られた銀行です。そんなauじぶん銀行が提供する住宅ローンの特徴は変動金利・10年固定金利の業界最低水準の金利、さらにauじぶん銀行ならではの充実した付帯サービスです。
まず、auじぶん銀行独自の「がん50%保障団信」。これはがんと診断されたら住宅ローン残高の半分を保障してくれる特約が付帯した団体信用生命保険です。驚くべきは費用負担がないということで、特に日本では2人に1人が生涯のうちにがんと診断されると言われる国民病です。長期間の返済になる住宅ローンでがんのリスクに備えることは非常に重要になりますし、このがん保障が費用負担なく利用できるのは非常に魅力的としか言いようがありません。 さらに、住宅ローンの申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結。契約書や捺印もデータでやり取りするため不要にすることで契約までの時間を短縮できており、最短10日間で審査が完了します。
更にネット銀行らしく、団信・「がん50%保障団信」・保証料・繰上返済手数料・書類をデータにしたため印紙代などの細かい費用も無料で諸費用に関しても他の銀行の一段上を行くサービスを提供しています。
auじぶん銀行が提供する住宅ローンはまさに今一番おすすめの住宅ローンの１つと言えるでしょう。
私は１０年以上金融機関に務めています。仕事上でも住宅ローンに関わることが多く、住宅ローンに関する知識についてはかなり自信を持っていました。2016年11月に千葉県内に戸建てを立てることになり、住宅ローン選びを本格的にはじめました。探し始めると意外に迷ったりわからないことだらけで意外にじぶんが住宅ローンについて詳しくないなと反省しながらいくつかの銀行を比較して、結論、auじぶん銀行にしました。当面、住宅ローンの金利はあがらないだろうと思っていますので、変動金利で絞り込みました。変動金利はどの住宅ローンもかなり低いので、毎月の返済額は数百円しかかわらない状態だったので、疾病保障がある住信SBIネット銀行とauじぶん銀行に絞り込みました。(金利上乗せしてまで保障を充実させたいとは思っていませんでした)かなり迷いましたが、結局はがんと診断されたときに住宅ローンが半分になる団信があることが決め手になったかなと思っています。
| 保証料 | 繰り上げ返済手数料 | 手数料 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 借入金額×2.20%（税込） |
住信SBIネット銀行の住宅ローンは５．５兆円以上の融資実行実績を持つネットで人気の住宅ローンです。ネット専業銀行としての歴史もあり住友信託銀行とSBIグループという日本を代表する金融グループが連携して設立されたインターネット専業銀行です。果たして利益がでているんだろうか？と心配になってしまうほどの低金利に加えて、常に先進性を追い求めていることが特徴で、住信SBIネット銀行の住宅ローンだけの「全疾病保障」を2017年6月から取り扱いを開始し、これまで以上に住宅ローンの魅力が高まりました。低金利と商品性。住宅ローンの借り換え先をネットで探していると必ず目にすると言っても過言ではない住信SBIネット銀行の住宅ローンは間違いなく選択肢の１つに加わってくることでしょう。
2016年2月に10年間利用し続けていたフラット35から住信SBIネット銀行の住宅ローンに借り換えました。１０年ぐらい前に家を買った時はフラット35以外の住宅ローン審査に落ちたんですが、多少収入も増えて来たので金利の低い住宅ローンに借り換てみようと思ったのがきっかけです。残りの返済期間は20年ありましたが、10年固定金利にしました。毎月の返済額が1万円以上減ったのですが、これまでと同じ金額ぐらいはこまめに繰り上げ返済して、早めに完済できればと思っています。最初の10年たったら金利があがる低い金利の10年固定を選んだので、最初の10年でどれだけ減らせるかが大事だと銀行ではたらく友人からも言われているので今頑張っているところです。
| 保証料 | 繰り上げ返済手数料 | 手数料 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 借入金額×2.200%（税込） |
なんと言ってもARUHIのフラット35の特徴は、ほとんどのフラット35を提供する金融機関が提供できていない「独自商品（保証型のフラット35）」を主力商品として開発し、通常のフラット35取扱金融機関と圧倒的な差別化を図っている事にあります。自己資金が一定割合上用意できれば変動金利並みの低金利で借り入れも可能。ワイド団信にも対応していたり、疾病保障も充実しています。どんぐりの背比べしかできてないないフラット35業界において、最大手でありながらもっとも商品開発に力を入れているARUHIはフラット35の申し込み先候補から外せない金融機関です。
民間の住宅ローンに申し込みましたが、メガバンク・地方銀行ともに全滅。本当に困っている中でARUHIのフラット35に申し込んだら審査が通りました。私としてはそれだけで満足。フラット35を最初から希望していたわけではなかったのですが、結果的には金利が固定されていてるので、世の中の金利があがるさがるというニュースが気にならずに済んでいるので良かったと思っています。審査に時間がかかってしまって、買おうと思っていた家が誰かにとられてしまうかもしれないと不動産会社に言われていましたが買い手はあらわれず、予定より２か月入居が遅くなりましたが審査に通っただけで本当にありがたいです。
