＜変動金利の金利動向＞今月の注目は、変動金利タイプを中心に魅力的な金利のSBI新生銀行の住宅ローンです。今月もネット銀行の住宅ローンの魅力が高く、疾病保障無料＆低い金利でネット銀行優位の状況が続いています。
＜固定金利の金利動向＞多くの金融機関で固定金利タイプの住宅ローン金利は引き上げとしています。10年固定金利ではSBI新生銀行あたりがおすすめです。超長期固定金利では35年固定金利ではSBI新生銀行かフラット35では最大手のアルヒが要チェックです。
当サイトでは、住宅ローンの借り換えにおすすめの住宅ローンを様々な切り口から比較したコンテンツを用意していますのでぜひ参考にしてください。
住宅ローン関連新着情報
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| 保証料 | 一部繰上返済手数料 | 事務手数料 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 借入金額×2.20%（税込） |
住信SBIネット銀行の住宅ローンは11兆円以上の融資実行実績を持つネットで人気の住宅ローンです。ネット専業銀行としての歴史もあり住友信託銀行とSBIグループという日本を代表する金融グループが連携して設立されたインターネット専業銀行です。果たして利益がでているんだろうか？と心配になってしまうほどの低金利に加えて、常に先進性を追い求めていることが特徴で、住信SBIネット銀行の住宅ローンだけの「全疾病保障」を2017年6月から取り扱いを開始し、これまで以上に住宅ローンの魅力が高まりました。低金利と商品性。住宅ローンの借り換え先をネットで探していると必ず目にすると言っても過言ではない住信SBIネット銀行の住宅ローンは間違いなく選択肢の１つに加わってくることでしょう。
2016年2月に10年間利用し続けていたフラット35から住信SBIネット銀行の住宅ローンに借り換えました。１０年ぐらい前に家を買った時はフラット35以外の住宅ローン審査に落ちたんですが、多少収入も増えて来たので金利の低い住宅ローンに借り換てみようと思ったのがきっかけです。残りの返済期間は20年ありましたが、10年固定金利にしました。毎月の返済額が1万円以上減ったのですが、これまでと同じ金額ぐらいはこまめに繰上返済して、早めに完済できればと思っています。最初の10年たったら金利があがる低い金利の10年固定を選んだので、最初の10年でどれだけ減らせるかが大事だと銀行ではたらく友人からも言われているので今頑張っているところです。
| 保証料 | 一部繰上返済手数料 | 事務手数料 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 借入金額×1.10%~（税込） |
なんと言ってもARUHIのフラット35の特徴は、ほとんどのフラット35を提供する金融機関が提供できていない「独自商品（保証型のフラット35）」を主力商品として開発し、通常のフラット35取扱金融機関と圧倒的な差別化を図っている事にあります。自己資金が一定割合上用意できれば変動金利並みの低金利で借り入れも可能。ワイド団信にも対応していたり、疾病保障も充実しています。どんぐりの背比べしかできてないないフラット35業界において、最大手でありながらもっとも商品開発に力を入れているARUHIはフラット35の申し込み先候補から外せない金融機関です。
民間の住宅ローンに申し込みましたが、メガバンク・地方銀行ともに全滅。本当に困っている中でARUHIのフラット35に申し込んだら審査が通りました。私としてはそれだけで満足。フラット35を最初から希望していたわけではなかったのですが、結果的には金利が固定されていてるので、世の中の金利があがるさがるというニュースが気にならずに済んでいるので良かったと思っています。審査に時間がかかってしまって、買おうと思っていた家が誰かにとられてしまうかもしれないと不動産会社に言われていましたが買い手はあらわれず、予定より２か月入居が遅くなりましたが審査に通っただけで本当にありがたいです。
| 保証料 | 一部繰上返済手数料 | 事務手数料 |
|---|---|---|
| 無料※ | 無料 | 借入金額×2.20%（税込） |
auじぶん銀行は「スマホで完結できる銀行」をコンセプトに作られたネット銀行です。そんなauじぶん銀行が提供する住宅ローンの特徴は変動金利・10年固定金利など幅広い金利タイプでの非常に魅力的な水準の金利、さらにauじぶん銀行ならではの充実した付帯サービスです。
まず、auじぶん銀行独自の「がん50%保障団信」。これはがんと診断されたら住宅ローン残高の半分を保障してくれる特約が付帯した団体信用生命保険です。驚くべきは費用負担がないということで、特に日本では2人に1人が生涯のうちにがんと診断されると言われる国民病です。長期間の返済になる住宅ローンでがんのリスクに備えることは非常に重要になりますし、このがん保障が費用負担なく利用できるのは非常に魅力的としか言いようがありません。 さらに、住宅ローンの申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結。契約書や捺印もデータでやり取りするため不要にすることで契約までの時間を短縮できます。
更にネット銀行らしく、団信・「がん50%保障団信」・保証料※・一部繰上返済手数料・書類をデータにしたため印紙代などの細かい費用も無料で諸費用に関しても他の銀行の一段上を行くサービスを提供しています。（※審査の結果、保証会社を利用することになった場合、所定の保証料相当額を上乗せした金利が適用されます）
auじぶん銀行が提供する住宅ローンはまさに今一番おすすめの住宅ローンの１つと言えるでしょう。
私は１０年以上金融機関に務めています。仕事上でも住宅ローンに関わることが多く、住宅ローンに関する知識についてはかなり自信を持っていました。2016年11月に千葉県内に戸建てを立てることになり、住宅ローン選びを本格的にはじめました。探し始めると意外に迷ったりわからないことだらけで意外にじぶんが住宅ローンについて詳しくないなと反省しながらいくつかの銀行を比較して、結論、auじぶん銀行にしました。当面、住宅ローンの金利はあがらないだろうと思っていますので、変動金利で絞り込みました。変動金利はどの住宅ローンもかなり低いので、毎月の返済額は数百円しかかわらない状態だったので、疾病保障がある住信SBIネット銀行とauじぶん銀行に絞り込みました。(金利上乗せしてまで保障を充実させたいとは思っていませんでした)かなり迷いましたが、結局はがんと診断されたときに住宅ローンが半分になる団信があることが決め手になったかなと思っています。
＜2025年7月更新＞
この特集ページでは、住宅ローンを選ぶ際に欠かせない「金利」「手数料」「保証料」「疾病保障」「借り入れ後の利便性」など、多角的な視点から比較し、今月おすすめの住宅ローンを厳選して紹介しています。
住宅ローンは「少しでも低い金利を選ぶこと」が基本ですが、金利だけを見て判断するのは失敗のもとです。表面的な金利の低さに目を奪われがちですが、実際には事務手数料や保証料の有無・金額、疾病保障の内容など、見落とされがちなポイントが総コストに大きく影響します。
とくに近年の住宅ローン商品は、昔ながらの住宅ローンとは異なり、がんや生活習慣病に備える疾病保障が無料で付帯されるなど、「返済負担の軽減」だけでなく「将来への安心感」も得られる仕様に進化しています。これは家計の安定、そして家族の将来設計にも大きな影響を与える要素となります。
さらに、ここで紹介している最新の住宅ローンは、都市部だけでなく地方在住の方でも問題なく利用可能です。インターネット完結型で全国対応している銀行も多いため、地方に住んでいるからといって「地元の地銀や信金、JA、ろうきんで何となく住宅ローンを決めてしまう」というのは、もったいない選択になりかねません。
住宅ローンを比較する際は、「金利」だけでなく「保証料・手数料・疾病保障の内容・繰上返済のしやすさ」など、トータルでのバランスを意識して選ぶことが成功のカギです。
この特集を参考に、ご自身にとって本当にメリットのある住宅ローンを見つけて、将来の安心と家計の健全化を実現しましょう。
最初に人気の変動金利と10年固定金利でおすすめの住宅ローンから紹介します。(固定金利タイプはこちら)
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がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になるがん保障が無料！さらに残高が0円になる保障もおトク！ | |||
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変動金利 |
年0.897％（借り換え時）※1 （変動セレクト住宅ローン） |
事務手数料 2.20%（税込） |
保証料 無料 |
| 10年固定金利 |
年1.794％※1 （固定セレクト住宅ローン） |
一部繰上返済手数料 無料 |
疾病保障 がん50%保障(診断) |
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＜その他の特徴＞
※1 2023年11月1日からのお借り入れ分について、新規購入での物件の購入価格を超えてお借り入れの場合は、金利が0.05%上乗せになります
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| 編集部コメント |
ソニー銀行は、日本で最初に住宅ローンをオンライン完結型で提供した「インターネット銀行住宅ローンのパイオニア」として知られています。ネット住宅ローン市場が成熟し、各行がサービスを高度化する中でも、その先駆的な姿勢は変わっていません。 現在のソニー銀行の住宅ローンの大きな魅力は、金利の競争力だけではありません。2025年時点でも取り扱っている「がん50％保障」「がん100％保障」付き団信は、住宅ローン返済中にがんと診断された場合の経済的不安を大きく減らせる設計です。特に近年は医療費の上昇や働き方の多様化に伴い、こうした疾病保障型団信のニーズが高まっています。 また、ソニー銀行はauじぶん銀行をはじめとするライバル行が提供する付帯サービスを徹底的に分析し、金利上乗せ幅を抑えつつも充実した保障を実現してきました。2025年時点でも、特約金利の条件や疾病保障の範囲、金利引き下げキャンペーンなど、時期ごとに細かく最適化を続けています。 「低金利だけでなく、万が一のリスクへの備えをトータルで考えたい」そんな人にとって、ソニー銀行の住宅ローンは検討する価値の高い選択肢です。金利比較サイトや住宅ローンアドバイザーでも「安心を買える住宅ローン」として紹介されることが増えており、2025年以降も注目すべき存在であり続けるでしょう。 |
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| こんな人におすすめ |
「低金利の変動金利・10年固定金利を探している人」、「将来、がんになるリスクに備えたい人」、「全ての病気やケガによる入院に備えたい人」、「諸費用も含めて借りたい人」、「ネット銀行の住宅ローンを利用したいが時間があまりない人」 |
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フラット35非常に魅力的な水準の金利！アルヒだけのアルヒスーパーフラットにも注目！ | |||
| 20年固定金利 | 年1.500% |
事務手数料 1.10％（税込・ARUHIダイレクトで申込・契約まで行った場合）※ |
保証料 無料 |
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| 35年固定金利 | 年1.890% |
一部繰上返済手数料 無料 |
疾病保障 無し |
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＜その他の特徴＞
※最低事務手数料220,000円（税込） |
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| こんな人におすすめ |
「自営業・派遣社員・契約社員として働いている人」、「店舗で専門スタッフに相談したい人」、「自己資金が住宅価格×20%以上用意できている人」固定金利の住宅ローンを考えている人」、「民間銀行の住宅ローン審査に落ちた人」、「住宅ローンの契約までの時間がとにかくない人」 |
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SBI新生銀行の住宅ローンの固定金利の低金利は見逃せない！ | |||
| 10年固定金利 |
年1.500％ ※自己資金10％以上の場合 |
事務手数料 2.20%（税込） |
保証料 無料 |
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| 35年固定金利 |
年2.200％ ※自己資金10％以上の場合 |
一部繰上返済手数料 無料 |
疾病保障 介護保障 |
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＜その他の特徴＞
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| こんな人におすすめ |
「10年固定・35年固定など固定金利を探している人」、「転職直後の人」、「ITフリーランスなどとして働く人」 |
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