住宅ローン借り換え比較ランキング

auじぶん銀行は「スマホで完結できる銀行」をコンセプトに通信大手のKDDIと銀行大手の三菱ＵＦＪ銀行が共同で出資して作られたネット銀行の中でも特に企業背景が安定しているネット専業銀行です。auじぶん銀行の住宅ローンの特徴はなんといっても変動金利・10年固定金利で業界最低水準の金利を提供している点です。しかも、単なる低金利ではなく「がんと診断されたら住宅ローンの残高が半分になるがん50％保障と、全ての病気やケガに備えることができる全疾病保障」が無料で付帯したうえでの低金利です。

「がん50%保障団信」とは、がんと診断されたら住宅ローン残高の半分を保障してくれる特約が付帯した団体信用生命保険です。全疾病保障は全ての病気やケガ(精神障がいを除く)で180日以上の入院が続いたら住宅ローンの残高が0円になる疾病保障です。いずれも、住宅ローンの残高が保険金で支払われる保険契約ですが、通常は利用するために住宅ローンの金利に上乗せするなどの費用負担がありますが、auじぶん銀行のがん50％保障・全疾病保障は費用負担がありません。さらに、”がんは保険金の支払い条件が医師の診断”となっていて、治療を開始するタイミングですぐに住宅ローンの残高が半額になる非常に優れた商品ですし、病気が長引いて入院が続いた場合、最終的には住宅ローンの残高が0円になるという非常に安心感の高い疾病保障です。

がんは日本人の国民病であり、2人に1人が”がん”と診断されると言われています。そして、住宅ローンの長い返済期間中にがんに疾病する可能性は誰しもが抱えています。さらに近年は医療が高度化したことでがん生存率は年々高まっており、今までの団信(死亡・高度障害時の保障だけ)では、リスクをカバーしきれない時代になっています。このような「疾病保障」はこれから住宅ローンを借り入れる時はできるだけ付帯することが望ましく、auじぶん銀行の住宅ローンが非常に魅力的なのは言うまでもありません。

 

最後に、auじぶん銀行の住宅ローンは、「住宅ローンの申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結」、「契約書を電子データでやり取りすることで実現している最短10日間で審査完了」、「印紙税の節約(印紙税不要)」など、これまでの住宅ローンにはない最新の住宅ローンです。最新の商品・サービスを驚異的な低金利で提供するauじぶん銀行の住宅ローンは今月も借り換え先筆頭候補の住宅ローンと言えるでしょう。

なお、auじぶん銀行はKDDIの子会社ということもあり、スマホがauの人がauじぶん銀行の住宅ローンを利用すると「5年間au WALLET プリペイドカードに毎月500円がキャッシュバックされる」特典がセットになったau住宅ローンを提供しています。au住宅ローンはauじぶん銀行の住宅ローンに申し込み後に、auじぶん銀行の口座へのau IDを登録と案内に従った「セット割(au住宅ローン)」の申込みが必要です。（住宅ローンの申込み時点でauじぶん銀行の口座を持っていない人も住宅ローン申し込み後に手続きできます。）

 

ジャパンネット銀行は日本初のネット銀行として2000年に営業を開始、ヤフオクなど各種ヤフーサービスとの連携で有名です。日本初のネット銀行ですが、ネット銀行としては再後発で住宅ローンサービスに参入。三井住友銀行とZホールディングスのグループ会社（ヤフー（株）はZホールディングス（株）に商号変更し、持株会社になりました）というネット銀行の特に経営基盤が安定しているネット専業銀行です。

ジャパンネット銀行の住宅ローンの特徴はなんといっても変動金利・10年固定金利が業界最低水準の金利を提供している点です。

 

また、ジャパンネット銀行の住宅ローンは、「住宅ローンの審査申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結」、「契約書の電子化＆印紙税の節約(印紙税不要)」など、従来の住宅ローンにはない最新・最先端の商品性や手続き方法を提供し効率化を図っている住宅ローンです。

 

特に住宅ローンの借換えを意識し、新規購入時に物件資料(売買契約書など)の提出を不要にするなどのユーザビリティ向上にも力を入れています。

 

驚異的な低金利で提供するジャパンネット銀行の住宅ローンは変動金利の住宅ローンとして最有力の住宅ローンと言えるでしょう。

ただし、ジャパンネット銀行の住宅ローンは下記の方、物件では利用不可となります。

・自営業、個人事業主は審査申込・借入不可

・市街化調整区の物件は審査申込・借入不可

・非線引き区域の物件は審査申込・借入不可

金利	変動金利：0.399％（全期間引下型） 固定金利（当初10年固定）：0.620％ （当初期間引下型）
借入可能上限額	2億円
一部繰上げ返済手数料	無料
保証料	無料
事務手数料	融資金額の2.20%（税込）
団体信用生命保険料	銀行負担（無料）

楽天銀行は、2016年のフラット35取扱実績で銀行業界で1位を獲得するほどでかなり住宅ローンに力をいれています。楽天銀行はフラット35以外にも楽天銀行独自の住宅ローンも取り扱っており、住宅ローン全般に力を入れているネット銀行の1つです。

 

楽天銀行独自の住宅ローンの名前は「金利選択型」。「変動金利」と「当初固定(期間選択型)金利」から金利タイプを選ぶことができる住宅ローンです。(独自の住宅ローンでは「長期固定金利」はありません。)カンタンにに言えば、変動金利～10年固定金利までの低金利にこだわる人向けに「金利選択型」、金利を固定したいと考えてる人には「フラット35」を提供しているという構図です。

 

楽天銀行の金利選択型住宅ローンの特徴は大きく①変動金利がとにかく低金利、②事務手数料が330,000円で固定(他のネット銀行よりも事務手数料を抑えやすい)、③全疾病特約とがん50％保障特約が無料で付帯、の3つあります。もちろん、保証料無料、団信保険料無料(銀行負担)、一部繰上げ返済手数料無料は当然のように提供されていますので心配無用です。

 

住信SBIネット銀行・auじぶん銀行が「疾病保障付の住宅ローンの変動金利を0.5％を下回る水準で提供しているなかで、楽天銀行は0.5％をわずかに上回る水準ですが、事務手数料の低さでこの程度の金利差は簡単に逆転してしまいます。ぜひ実際にシミュレーションしてみてください。実際にシミュレーションすることで借り換え先候補ランキングの上位になる理由が理解できると思います。

変動金利で住宅ローンを借り換えたい・借り入れたいと考えている人にとって楽天銀行の金利選択型住宅ローンは確実に最有力の住宅ローンの1つです。

日本のネット銀行として最初に住宅ローンの取り扱いを開始したソニー銀行の住宅ローンの特徴はユーザーライクな商品設計にあります。住宅ローンの金利を前月の半ばに発表したり、変動から固定、固定から変動へと金利タイプの切り替えが何回でも可能です。いずれも銀行としては異例のサービスです。

 

ソニー銀行の住宅ローンにはがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる、がん50％保障が無料で付帯されますが、注目したいのはさらに保障を充実させたい場合のがん100％保障です。ソニー銀行の競合のauじぶん銀行やジャパンネット銀行もがん100％保障を提供していますが、年0.2％の金利上乗せが必要です。ソニー銀行ではこの半分となる年0.10％で提供。保障を充実させたい方には注目の住宅ローンです。

 

新生銀行は住宅ローン残高が1兆円程度の人気住宅ローンの1つです。新生銀行の住宅ローンは、適用される住宅ローン金利を単純に比較すると金利が割高に見えてしまうのですが、その分、事務手数料・保証料・団信保険料を徹底的に低く抑える商品性で、”トータルコスト(住宅ローンにかかる費用の合計)”で比較するとランキング上位の住宅ローンとそん色がないという点が特徴です。

 

2019年7月に変動金利を含め、全タイプの金利を引き下げたことで、「トータルコスト」で比較するとネット銀行の人気住宅ローンに負けない魅力的な低金利となっていますし、初期費用が少なく済むということは、住宅ローンの借り換え時にかかる費用を抑えられることを意味しています。「金利が低いし住宅ローンの借り換えを行いたいのはヤマヤマだけど、借り換えにも数十万円単位でお金がかかるっていうし・・・」と二の足を踏んでいる場合、新生銀行の住宅ローンは非常にお勧めできる商品性です。

 

また、新生銀行独自の安心パック(介護保障特約・コントロール返済)も使い勝手は高いサービスです。介護保障は全ての病気やケガに対応できる保障ですし、コントロール返済は将来の急な支出増への備えることができるサービスです。詳しくは公式サイトから確認いただければと思いますが、いずれも利用者の借り入れ後のことを考えた非常に優れたサービスです。

 

また、新生銀行は銀行口座サービス自体が充実しており、新生銀行で住宅ローンを借りていれば、振込手数料が月10回まで無料になります。ATMは無制限で手数料無料で利用できます。もちろん住宅ローンの一部繰り上げ返済手数料も無料です。

銀行口座の利便性では業界随一の新生銀行。住宅ローンの借り換え検討先の1つに加えて損はない銀行と言えるでしょう。

楽天銀行は2016年のフラット35実行件数で銀行業界で1位を獲得するなど、フラット35に非常に力を入れている銀行の1つです。

フラット35は住宅ローンの機能そのものは住宅金融支援機構により提供されますので、重要になってくるのは申込金融機関毎に異なる金利と手数料です。

楽天銀行のフラット35は低金利と低手数料を両立させている点が大きな特徴です。まず、金利に関しては楽天銀行は毎月フラット35最低水準の低金利での提供を継続していますので文句なしです。

ただし、楽天銀行のようにフラット35最低水準の金利を提示している金融機関は多数存在します。金利だけではフラット35取扱額で銀行業界で1位になることはできないわけで、楽天銀行のフラット35が人気を集めているのは、事務手数料も最低水準まで下げていることにあります。

 

楽天銀行のフラット35への借り換え時の事務手数料は、「住宅ローンの借入金額×0.990%(新規借り入れの場合1.100%～)」です。一般的に最低水準の金利が提示されているフラット35の事務手数料は借入金額×2.20%ですので、楽天銀行の2倍以上かかるケースもあります。(3000万円の住宅ローンを借り換える場合、その差は30万円以上。)

フラット35からの借り換えはもちろん、楽天銀行でフラット35を利用中の人の借り換えにも対応しています。フラット35Ｓやつなぎ融資にも対応。契約は来店不要で郵送完結できますので、忙しくなかなか時間が取れない人も利用しやすいサービスを提供しています。

 

将来の金利上昇リスクを排除して借り換え後の住宅ローンの金利を固定しておきたい考えている人、そしてその選択肢としてフラット35を考えている人にとって、楽天銀行のフラット35は最有力候補といえるでしょう。

フラット35を検討していると必ず名前を聞く金融機関がアルヒです。アルヒは長年フラット35の実行件数1位を獲得しており、最新の実行件数も圧倒的シェアで1位を獲得しています。

アルヒをは毎月最低水準でフラット35の金利を提供し、スーパーフラットなど独自商品の開発にも積極的です。

 

アルヒは毎月フラット35の金利を全金融機関の中でも最低水準を続けてきていますが、楽天銀行などのフラット35などが登場したことで、相対的に手数料がやや割高になりつつありますが、ARUHIスーパーフラットなど独自のフラット35は非常に魅力的な低金利です。

 

アルヒはフラット35の取り扱ってからの歴史も古く、実績も文句なしのNo.1です。その為、つなぎ融資から疾病保障、繰上返済手数料といったフラット35の主要なサービスはほぼ揃っています。

店舗も全国に150店舗以上ありますので、店舗相談サービスも充実しています。店舗で相談する際も公式サイトからWEB予約することで待ち時間少なく相談できますので事前に予約してから来店するようにしましょう。

住信SBIネット銀行は、先進的なサービスと高い利便性で様々な顧客満足度調査で高い評価を獲得し続けているインターネット銀行です。住宅ローンも非常に高い評価を得ていて、ランキングサービスの老舗である”オリコン”が実施する住宅ローンランキングでも1位を獲得するなど、第三者機関の調査でも高い評価を得ています。

住信SBIネット銀行はすでに5.5兆円を超える住宅ローンの融資実行実績があり、今もなお住宅ローン利用者を増やしています。

保証料、団信保険料、一部繰上げ返済手数料無料は当たり前。注目したいのは、全疾病保障と呼ばれる将来の病気やケガによる就業不能状態に備えることができるサービスが無料で付帯する点です。費用負担なく、特定の病気に限定せずに将来に備えられるという点では、最強の住宅ローンと言えるでしょう。(保険金の給付条件は医師の診断ではなく、入院や1年以上の就業不能なので注意しましょう)

もちろん魅力的なのは上記だけではありません。住宅ローンの借り換え先を検討するうえで重要な金利も業界最低水準です。

auじぶん銀行のがん50％保障団信＋全疾病保障でも実現していますが住信SBIネット銀行の住宅ローンの優れた点は、全疾病保障が付帯しているにも関わらず、これだけの低金利を実現している点です。10年固定金利はauじぶん銀行の住宅ローンより高く設定されていますが、借り換え時の変動金利：年0.457％と肉薄した低金利。優れたサービス性(全疾病保障)と低金利で今月も人気を集めることは間違いありません。

イオン銀行の住宅ローンは事務手数料が「定率型」と「定額型」の2つが用意されています。定率型は融資金額×2.20%の事務手数料、定額型は一律110,000円。金利が低い定率型のタイプを選択した方が総費用をおさえることができますが、初期費用が増えてしまいます。借り換え当初の費用を抑えたい場合は定額型を選択することになりますが金利が＋0.2%と金利負担は小さくありませんので可能な限り定量型を選択すると良いでしょう。

また、イオン銀行の住宅ローンには全国のイオングループでの買い物がいつでも5％オフサービスが付帯しています。マイホームの周辺にイオングループの対象店舗がある場合は見逃せない特典ですが、このサービスには以下の上限や期限がありますので確認はしておくようにしましょう。

当初借入れ金額1,000万円以上2,000万円未満：年間上限割引額　45万円/年

当初借入れ金額2,000万円以上：年間上限割引額　90万円/年

注意して欲しいのは5％オフになる期間です。住宅ローンの借り入れ期間ずっとではなく、「入会日から入会日の5年後の翌月10日まで」と約5年間の特典になっているという点です。念のため注意しておきましょう。全国に店舗を構える利便性を有するイオン銀行の住宅ローン。最近はネット銀行の住宅ローンに押され気味で住宅ローン実行額も減少しつつあるようですが、充実した店舗網とイオン銀行独自の付帯サービスは引き続き魅力的であり、検討候補の1つの住宅ローンと言えるでしょう。