じぶん銀行は「スマホで完結できる銀行」をコンセプトにKDDIと三菱東京UFJ銀行が共同出資して作られた銀行です。そんなじぶん銀行が提供する住宅ローンの特徴は変動金利・10年固定金利の業界最低水準の金利を提供している点です。加えて、この金利は、じぶん銀行だけの”がん５０％団信”が付帯したうえでの低金利であるという点を理解しなければいけません。

「がん50%保障団信」とは、がんと診断されたら住宅ローン残高の半分を保障してくれる特約が付帯した団体信用生命保険です。注目すべきは費用の負担がないということです。

がんはまさに日本人の国民病と言うべき疾患で２人に１人が生涯のうちにがんと診断されていると言われています。長期間に渡って返済を続ける住宅ローンの場合、病気などで継続的な返済が困難な状態になった場合に備える「疾病保障」に注目が集まっています。その中でも特に備えが必要な病気ががんであり、そのリスクに対して費用負担なく準備ができるじぶん銀行の住宅ローンは非常に魅力的です。

また、「住宅ローンの申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結」、「契約書を電子データでやり取りすることで実現した最短10日間で審査スピード」、「印紙税の節約」など、日本を代表する企業が最先端の金融サービスを提供するために共同で出資して誕生したじぶん銀行の住宅ローンは、まさに最新の住宅ローンの１つと言えるでしょう。

変動金利・１０年固定金利は業界最低水準の低金利で、今月も借り換え先の筆頭候補の住宅ローンと言えるでしょう。

au住宅ローンは、じぶん銀行の住宅ローンにauの通信サービスの特典がセットになった住宅ローンです。言い換えると「auユーザのためのじぶん銀行の住宅ローン」で、au(KDDI)とその子会社であるじぶん銀行が連携して誕生した住宅ローンがau住宅ローンです。住宅ローンの金利や商品性はじぶん銀行の住宅ローンと同一で、そこに「auの通信サービスを利用していると５年間毎月、au WALLET プリペイドカードに５００円がキャッシュバックされる」というちょっとうれしい特典が付いた住宅ローンです。５００円×６０か月で合計で３万円相当の電子マネーが受け取れるということです。auを利用しているのに普通にじぶん銀行の住宅ローンに申し込んでしまった！なんてことの無いように専用申込サイトからしっかりとau住宅ローンを申し込むようにしましょう。

⇒　au住宅ローン専用申込みサイトはこちら

ちなみにauユーザであればご存じかもしれませんが、「au WALLET」は、クレジットカードのマスターカードの加盟店で１円単位で利用できる利用できるお店が非常に幅広い電子マネーです。ほぼ現金と同様の使い勝手と思ってよいぐらいの利便性です。

住信SBIネット銀行は、先進的なサービスと高い利便性で様々な顧客満足度調査で高い評価を獲得しているインターネット専業銀行です。住宅ローンもランキングサービスの老舗である”オリコン”のが実施する住宅ローンランキングで１位を獲得するなど高い評価を得ています。すでに３兆7000億円を超える住宅ローンの融資実行実績を誇っており、急速に住宅ローン利用者を拡大させています。

保証料、団信保険料、一部繰上げ返済手数料無料は当たり前。注目は全疾病保障と呼ばれる将来の病気やケガによる就業不能状態に備えることができるサービスが無料で付帯する点です。 当然、魅力的なのは上記だけではありません。住宅ローンの借り換え先を検討するうえで最も重要な金利も業界最低水準です。じぶん銀行のがん５０％保障団信も同様ですが、住信SBIネット銀行の住宅ローンの優れた点は、全疾病保障が付帯しているにも関わらず、これだけの低金利を実現している点です。特に注目は変動金利で、年0.444％は驚異的低金利と言わざるをえません。

楽天銀行は2016年のフラット35取扱額で銀行業界で1位を獲得するなど、今、フラット35にもっとも力を入れている金融機関の1つです。楽天銀行のフラット35の特徴は低金利と低手数料を両立させている点です。フラット35は取扱金融機関によって金利や手数料が異なるのですが、まず、楽天銀行が毎月フラット35最低水準の低金利で提供しているという点は一番の特徴と言えるでしょう。一方で、フラット35最低水準の金利を提示している金融機関は多数存在します。これだけではフラット35取扱額で銀行業界で1位になることはできません。楽天銀行のフラット35がここまで人気を集めているのは低金利だけでなく、事務手数料も最低水準まで下げていることにあります。

楽天銀行のフラット35への借り換え時の事務手数料は、「住宅ローンの借入金額×0.972％（新規借り入れの場合1.08％～）」です。一般的に最低水準の金利が提示されているフラット35の事務手数料は借入金額×2.16%ですので、楽天銀行の2倍以上かかります。

3000万円の住宅ローンを借り換える場合、30万円以上も事務手数料が変わってしまう点は見逃せません。もちろん、フラット35からの借り換えはもちろん、楽天銀行でフラット35を利用中の人の借り換えにも対応しています。当然、フラット35Sにも対応しており、将来の金利上昇リスクを排除して借り換え後の住宅ローンの金利を固定しておきたい考える人にとって楽天銀行のフラット35は最有力候補といえるでしょう。

フラット３５を検討していると必ず名前を聞く金融機関がアルヒです。アルヒは旧SBIモーゲージ時代から７年連続でフラット３５の実行件数１位を獲得しており、最新の2016年の実行件数も圧倒的シェアで１位を獲得しています。アルヒは毎月最低水準でフラット３５の金利を提供しているのは当然として、注目したいのはARUHIダイレクト（インターネット取引画面）からフラット３５を申し込むだけで手数料が半額（2.16％→1.08％）になるという点です。

アルヒは毎月フラット３５の金利を全金融機関の中でも最低水準を続けてきていますが、楽天銀行などのフラット３５と比較すると気になるのは手数料水準でした。現在は、WEBから申し込むだけで半額になるサービスを提供することで、その弱点も解消されました。なお、手数料が半額になるサービスは、店舗での申込みでは適用されませんので、必ず以下の公式サイトから申し込むようにしましょう。

アルヒは歴史も実績もフラット３５取扱金融機関随一です。つなぎ融資から疾病保障、繰上返済手数料といったフラット３５の主要なサービスは揃っています。店舗も全国に１５０店舗以上ありますので、店舗相談サービスも充実しています。店舗で相談する際も公式サイトからWEB予約することで待ち時間少なく相談できますので事前に予約しておくと良いでしょう。

新生銀行は住宅ローン残高が１兆円を超え、ネットで人気を集める住宅ローンの１つです。新生銀行の住宅ローンは、適用される住宅ローン金利を単純に比較すると金利が割高に見えてしまうのですが、その分、事務手数料・保証料・団信保険料を徹底的に低く抑える商品性で、”トータルコスト（住宅ローンにかかる費用の合計）”で比較するとランキング上位の住宅ローンとそん色がないという点が特徴です。

また、初期費用が少なく済むということは、住宅ローンの借り換え時にかかる費用を抑えられることを意味しています。「金利が低いし住宅ローンの借り換えを行いたいのはヤマヤマだけど、借り換えにも数十万円単位でお金がかかるっていうし・・・」と二の足を踏んでいる場合、新生銀行の住宅ローンは非常にお勧めできる商品性です。

また、新生銀行独自の安心パック（介護保障特約・コントロール返済）にも注目です。前者は疾病保障を代替する特約であり、後者は将来の急な支出増への備えることができるサービスです。

また、新生銀行は銀行口座サービス自体が充実しており、新生銀行で住宅ローンを借りていれば、振込手数料が月１０回まで無料になります。ATMは無制限で手数料無料です。もちろん一部繰り上げ返済手数料も無料です。

銀行口座の利便性では業界随一の新生銀行。住宅ローンの借り換え検討先の１つに加えて損はない銀行と言えるでしょう。

住信SBIネット銀行は、独自のネット住宅ローンに加えてフラット３５も取り扱っています。住信SBIネット銀行のフラット３５は楽天銀行やアルヒと同様に業界最低水準の金利を毎月提示していますので、当然、フラット３５の申込先の有力候補として申し分ないのですが、事務手数料が２．１６％と一般的な水準でアルヒや楽天銀行よりも高く設定されています。

住信SBIネット銀行のフラット３５の大きな特徴は２つ。

１つ目は、「全疾病保障」が借入金額×０．５％（３０００万円の借り入れ・借り換えの場合１５万円）で付帯できることです。全疾病保障はすべての病気やケガに備えることができる疾病保障で、住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンに無料で付帯されている人気の１つのサービスです。フラット３５の場合は借り入れ・借り換え金額の０．５％の費用負担がありますが、継続して費用を負担する必要はありませんので、費用対効果の非常に高い付帯サービスと言えるでしょう。

２つ目はミスターパッケージローンの低金利です。フラット３５は融資率（自己資金の割合）で金利が大きく異なり、融資率（１００％）で借り入れると金利がかなり高くなってしまいます。自己資金がない場合でも、融資率９０％未満の金利でフラット３５を利用して、不足部分をミスターパッケージローンを利用することで、融資率１００％でフラット３５を借り入れた場合よりも総返済額を抑えることができます。このミスターパッケージローンの金利は類似商品の中でも非常に低く、自己資金がやや不足している状態でフラット３５を利用したいという人にとって最有力の申込先に浮上してきます。

もちろん繰上返済手数料など借り入れ後の利便性も非常に高くフラット３５の借り換え検討先として有力な候補の１つと言えるでしょう。

イオン銀行の住宅ローンは事務手数料が「定率型」と「定額型」の２つが用意されています。定率型は融資金額×2.16%の事務手数料、定額型は一律108,000円。金利が低い定率型のタイプを選択した方が総費用をおさえることができますが、初期費用が増えてしまいます。借り換え当初の費用を抑えたい場合は定額型を選択することになりますが金利が＋0.2%と金利負担は小さくありませんので可能な限り定量型を選択すると良いでしょう。

また、イオン銀行の住宅ローンには全国のイオングループでの買い物がいつでも５％オフサービスが付帯しています。マイホームの周辺にイオングループの対象店舗がある場合は見逃せない特典ですね！なお、このサービスには以下の上限や期限がありますので確認しておくようにしましょう。

当初借入れ金額1,000万円以上2,000万円未満：年間上限割引額　45万円/年

当初借入れ金額2,000万円以上：年間上限割引額　90万円/年

勘違いする人が多いのは、５％オフになる期間です。住宅ローンの借り入れ期間ずっとではなく、「入会日から入会日の５年後の翌月１０日まで」と約５年間の特典になっているという点です。念のため注意しておきましょう。全国に店舗を構える利便性を有するイオン銀行の住宅ローン。最近はネット銀行の住宅ローンに押され気味で住宅ローン実行額も減少しつつあるようですが、充実した店舗網とイオン銀行独自の付帯サービスは引き続き魅力的であり、検討候補の１つの住宅ローンと言えるでしょう。