公開日:2026年7月11日

ARUHIスーパー40（ARUHI変動S）とは？新規受付終了と現行の代替商品

【重要】ARUHIスーパー40（ARUHI変動S）は、2024年9月30日をもって仮審査の新規受付を終了しました。現在は新規のお申し込みができません。本記事は、当時の商品内容の記録としてご参照ください。

フラット35の取扱件数で長年トップを続けてきたSBIアルヒ（旧・アルヒ株式会社。2024年1月に商号変更。商品名・店舗名は引き続き「ARUHI」を使用）が、2022年5月に「ARUHI変動S」を改定して提供していたのが「ARUHIスーパー40」です。借入期間を最長40年まで選べる変動金利型の住宅ローンで、自営業・個人事業主にも申し込みやすい審査基準が特徴でした。

ここでは、どのような商品だったのかを記録として整理したうえで、同じようなニーズ（自営業・自宅兼事務所・借入可能額を増やしたい）に対応する現行の代替商品もあわせて紹介します。

SBIアルヒの現行商品の詳細や来店予約はこちらから

ARUHIスーパー40は、SBIアルヒ（当時アルヒ）と静岡銀行グループが業務提携して提供していた住宅ローンでした。住宅ローンそのものはARUHIが提供し、静岡銀行グループの静銀信用保証株式会社が保証業務を担当する形でした。

ARUHIスーパー40はどんな商品だったか（当時の内容）

変動金利型としては、auじぶん銀行や住信SBIネット銀行などのネット銀行の水準と比べると金利はやや割高な位置づけでした。保証料はこの金利に含まれていましたが、それを考慮しても割高で、事務手数料も融資金額の2.20％（税込）が必要だったため、金利や手数料の面だけを見ると、あえて選ぶ理由は多くありませんでした。

それでも自営業・個人事業主にとっては魅力的になり得る商品だった点が、この住宅ローンの特徴でした。以下、当時の基本的な商品性を整理します。

ARUHIスーパー40の特徴（当時）

利用できる人

年齢：申込時 満18歳以上満65歳未満（完済時年齢が満80歳未満）

国籍：日本国籍または永住許可

年収：税込年収で100万円以上

年間返済負担率：40％以内

団体信用生命保険：加入必須

資金使途

本人・家族が住む新築住宅の建設・購入資金、中古住宅購入資金、リフォーム資金、本人・親族が住む住宅のリフォーム資金、その他上記に関連する諸費用

※セカンドハウス不可、また借り換えには対応していませんでした

団体信用生命保険

保険料はARUHIが負担。加入必須（ARUHI団体信用生命保険）。

保証料

住宅ローンの金利に含む（適用金利は基準金利および保証料率をもとに決定＝実質的に保証料を負担する仕組み。保証会社は静岡銀行グループの静銀信用保証）。

事務手数料

融資金額の2.20％（税込）、最低事務手数料は22万円（税込）

一部繰上返済手数料

一部繰上返済手数料：インターネットの場合は無料、店頭・郵送は11,000円（税込）。全額繰上返済手数料：55,000円（税込・インターネット受付なし）。

ARUHIスーパー40のメリットだった点

金利・商品内容だけを見ると、①金利がやや高い、②事務手数料も高い、③保証料も実質的に負担、④一部繰上返済手数料も安くない、⑤団信加入必須――と、必ずしも有利とは言えませんでした。しかし、自営業・個人事業主にとっては使いどころのある住宅ローンでした。

小さめの戸建て住宅にも対応

フラット35は戸建て70㎡以上・集合住宅30㎡以上が対象ですが、ARUHIスーパー40は40㎡以上の戸建て住宅でも利用可能でした。フラット35より対象物件の範囲が広めに設定されていました。

年収100万円から利用可能

ポイントは年収基準の低さで、年収100万円から利用できました。この基準の低さは、節税目的で所得を抑えている自営業・個人事業主にとって魅力的でした。

返済負担率が40％まで

通常、返済負担率は30〜35％が上限（実質20〜25％が目安）ですが、ARUHIスーパー40は40％を上限としていたため、収入に対して借り入れできる金額が多くなりやすいのが特徴でした。

たとえばフラット35でも年収400万円未満は返済負担率30％です。年収200万円・35年返済・金利1.5％でフラット35の30％以内に収まるのは約1,600万円、同じ条件でARUHIスーパー40の40％に収まるのは（当時の金利水準の一例で）約2,400万円と、より多い金額を借りられる可能性がありました。

※借り入れ可能金額は審査によって決定され、金利水準によっても変わります。

実質的な世帯年収も評価

ARUHIスーパー40の審査では、本人以外の「家族や親の金融資産」「勤務先（ビジネス）の状況」「年齢」なども含めて、実質的な世帯年収や将来の計画性を評価する点が特徴でした。額面の年収が少なくても、将来の計画性に問題がないと判断されれば審査に通る可能性がありました。

事務所・店舗との併用住宅にも利用可能

店舗や事務所と併用した住宅でも、住宅部分の床面積が全体の1/2以上という条件を満たせば利用できました。美容室や個人事務所など、自宅を職場として使うケースに向いていました。

現在の代替商品｜自営業・自宅兼事務所で検討したいローン

ARUHIスーパー40は新規受付を終了していますが、SBIアルヒは現在も複数の住宅ローンを取り扱っています。同じようなニーズをお持ちの方は、以下の現行商品を検討するとよいでしょう。

• 住宅ローン【SBI信用保証】：SBIアルヒのオリジナル変動金利商品。
• ARUHI住宅ローン（MG保証）ユアセレクト：変動金利商品。2024年7月から借入期間が最長50年へ延長されています。
• ARUHIフラット35／ARUHIスーパーフラット：全期間固定型。自己資金の割合に応じて金利が下がるスーパーフラットも選べます。

いずれも金利・団信・借入条件（借り換え対応の可否を含む）は改定されることがあります。最新の取り扱い状況は必ずSBIアルヒの公式サイトでご確認ください。自営業・個人事業主で自宅兼事務所の購入やリフォームを検討している方は、審査基準が商品ごとに異なるため、店舗相談で複数商品を比較するのがおすすめです。

まとめ

ARUHIスーパー40は、「年収100万円以上」「返済負担率40％まで」「変動金利を中心に融資可能額を最大化」「自宅兼事務所でも利用可能」という条件で、節税のために所得を抑えている自営業・個人事業主に向いた住宅ローンでした。金利や手数料など表面的な条件は必ずしも有利ではありませんでしたが、低い所得でも比較的多くの金額を借りられる可能性があった点が独自の価値でした。

現在は新規受付を終了しているため、同様のニーズがある方は、上記のSBIアルヒの現行商品をはじめ複数の選択肢を比較検討しましょう。自営業・個人事業主にとって「節税」と「住宅ローンの借りやすさ」は両立が難しいテーマですが、審査で世帯全体の状況を評価してくれる商品を選ぶことで、無理のない範囲で資金計画を立てやすくなります。

SBIアルヒへの来店予約はこちら

※一般的に返済負担率40％は返済負担が大きく、安定的な返済が難しくなりやすい水準です。毎月の返済額と収入をしっかり確認し、無理のない返済計画かどうかをご自身で確認してから利用しましょう。

住宅ローン借り換え.jpのおすすめ特集

借り換えにおすすめの住宅ローンを徹底比較

住宅ローンの金利動向予想記事

• 前の記事
• 次の記事