2020-01-31

auじぶん銀行の住宅ローン審査甘い？厳しい？

この記事ではauじぶん銀行の住宅ローンの審査基準について解説しています。商品説明書などを用いて審査基準について詳しく解説していますが、auじぶん銀行の住宅ローンの最新の金利や過去の金利推移についてこちらの最新の金利・金利推移解説記事で紹介していますので合わせて参考にしてください。

auじぶん銀行の住宅ローンについて

auじぶん銀行は、KDDI(au)と三菱ＵＦＪ銀行が共同で出資して立ち上げたネット銀行です。約10年の歴史がありますがネット銀行の中では比較的新しい部類の銀行で、スマートフォンで便利に使えることをコンセプトとした銀行サービスを提供している点が大きな特徴です。

そんなauじぶん銀行の住宅ローンを特徴を簡単に説明すると以下のようになります。

一方で、auじぶん銀行が低金利で優れた住宅ローンだとしても、住宅ローンの審査に通らなければ利用できず、意味がありませんので、この特集ページでは、auじぶん銀行の住宅ローンの審査基準について、比較的甘い審査基準がないのか、また厳しい審査基準になっていることがないのかを解説していきたいと思います。

なお、住宅ローンの審査は総合評価なので1つ1つの審査項目だけで判断されるわけではありません。最終的には申し込んで審査結果を確認するしか判断する方法はありませんが、申込前に審査基準をある程度把握しておくことは重要です。

まずauじぶん銀行の住宅ローンの審査基準について簡単にまとめてみましたので参考にしてください。

という感じです。

さらに詳しい情報はこちらから

それでは続けて、auじぶん銀行の住宅ローンの審査基準について細かく確認していきましょう。なお、この記事では最新の金利やキャンペーンについては紹介していませので、auじぶん銀行の住宅ローンのサービス内容を事前に把握しておきたい人は、先にこちらのページでauじぶん銀行の住宅ローンのサービス内容や特徴を確認しておくと良いでしょう。

auじぶん銀行の住宅ローンの審査基準について(結論)

住宅ローンの審査には、年齢・職業・収入・健康状態・個人信用情報など様々な審査項目がありますが、auじぶん銀行の住宅ローンの商品説明書などを細かく確認した結果、auじぶん銀行の審査基準は特別厳しいということはなさそうです。結論だけ知れれば良いという人は、auじぶん銀行の公式サイトで住宅ローンの商品性の確認に進んでください。

それでは、それぞれの審査基準について詳しく解説していきます。

人物に関する審査基準

それでは、auじぶん銀行の住宅ローン審査基準について確認してきましょう。ここからは審査基準を把握するための重要なツールであるauじぶん銀行の住宅ローンの商品説明書を引用しながら、具体的な審査基準について１つずつ確認していきましょう。

年齢

審査申し込みが満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までとなっています。これは一般的な住宅ローンと同じ審査基準といってよいでしょう。

なお、がん50％保障団信、がん100％保障団信、11疾病保障団信は満50歳までしか加入できません。この年齢基準は他の金融機関も同様であり、auじぶん銀行が特別な訳ではありません。がんや各種疾病は年齢を重ねるほど、発病するリスクも増えるため若干厳しめの基準が業界標準になっています。

年収

以下はauじぶん銀行のホームページで紹介されているよくある質問を引用したものです。

明確に年収200万円以上から申し込み可能と説明していますね。例えば、ソニー銀行や楽天銀行(金利選択型)などが年収を400万円以上としていることを考えると年収の審査基準は甘いと言えそうです。

職業

派遣社員や契約社員は利用できない住宅ローンは多くありますが、auじぶん銀行では正社員、派遣社員、契約社員、個人事業主、会社経営者など幅広い方が利用可能です(正確には雇用形態については明示されていません。)

勤続年数

サラリーマンについては転職してから３年未満の場合には職歴書を提出する必要があります。履歴書をもとに継続的な支払が可能な人物かを審査するということですね。勤続年数３年未満でも状況により審査に通ると考えてよさそうです。個人事業主および会社経営者も３年以上の実績が必要となっています。

健康状態(団体信用生命保険への加入)

auじぶん銀行を含め、住宅ローンを組む際には団信への加入が必須となるため加入審査に通過できる健康状態であることが必要です。それ自体は一般的な住宅ローンと変わりません。

団信の審査は告知書の内容をもとに保険会社が審査することになりますが、大きな病歴などがあると団信に加入できないことがあります。

auじぶん銀行ではこうした健康状態が原因で団信に加入できなかった向けの「ワイド団信(加入審査を緩和した団信)」を取り扱っています。ワイド団信の取り扱いはネット銀行としては珍しいですね。

なお、ワイド団信は団信取り扱い大手のクレディ・アグリコル生命を引き受け会社としています。

auじぶん銀行の住宅ローンは団信もネット完結型となっており、高い利便性を実現しています。

クレディ・アグリコル生命のワイド団信で引受実績のある病気

資金使途に関する審査基準

続いて、住宅ローンの資金使途について確認していきましょう。まず、リフォーム資金のみの借り入れはＮＧとなっています。セカンドハウスでの利用もＮＧです。

注文住宅で戸建て住宅を新築する時に利用されるつなぎ融資にも対応していません。

注文住宅でマイホームを手に入れようとしている方でどうしてもauじぶん銀行の住宅ローンを借りたいという方は、つなぎ融資に対応しているメガバンク、地銀、信金などでまず一度住宅ローンを組み、その後、auじぶん銀行に借り換える方法があります。

なお、以下に該当する住宅にはauじぶん銀行の住宅ローンを利用できませんので、いちおうチェックしておきましょう。(1人暮らし用などかなり手狭な住宅でない限りは問題ありません)

・戸建：面積30m²未満
・マンション：床面積(壁芯)20m²未満

借り入れ金額・期間に関する審査基準

続いて借り入れ可能金額について確認しておきましょう。借り入れ可能金額は500万円以上1億円となっています。この基準は一般的な住宅ローンと同じです。また、借り入れ期間も35年までなので特段の特徴はありません。

借り入れ可能金額は年収により変わってきますので、auじぶん銀行の住宅ローンシミュレーターで年収を入力して借り入れ可能額を確認しておくことをおすすめします。参考までにauじぶん銀行の住宅ローンシミュレーターを使って計算した年収ごとの借入限度額をご紹介します。(変動金利0.457％で35年で住宅ローンを利用した場合)

保証人について

auじぶん銀行の住宅ローンはメガバンクや地方銀行のように保証会社による保証を必要としていませんし、家族や親族などに保証人になってもらう必要もありません。

なお、ペアローンや収入合算にも対応していますので、夫婦共働き世帯で住宅ローンを分けて契約したい場合や1人の収入だけでは希望する金額の借り入れが難しい場合などに利用を検討すると良いでしょう。

auじぶん銀行の住宅ローン審査の必要書類とは？

続いて、auじぶん銀行の住宅ローン審査で提出が必要になる必要書類を確認しておきましょう。職業によって提出書類が異なりますが、ここでは会社員・自営業・会社経営者の3つのケースの必要書類をまとめまています。

珍しいのは職務経歴書の提出を求められることが多いという点です。転職直後でも利用できる可能性がある証拠でもありますが、転職してから3年未満の場合追加提出を求められることがありますので、該当する人は事前に準備しておくと良いでしょう。(審査申込み段階では不要です)

auじぶん銀行の住宅ローンの審査期間は？

auじぶん銀行の住宅ローン審査は仮審査が最短当日回答、本審査は数日で回答があります。必要書類が全部揃っており、auじぶん銀行の銀行口座も開設が終わっていれば、契約は最短で10日で終わります。

最近、仮審査結果を即日回答する住宅ローンが増えてきましたが、本審査まで最短10日を実現しているauじぶん銀行の住宅ローンは、ネット銀行の中で最短の住宅ローン審査期間と言えると思います。

auじぶん銀行の住宅ローンの審査の口コミについて

auじぶん銀行の住宅ローンの審査に関する口コミとしてよく見かけるのは「減額承認だった」という内容です。減額承認とは住宅ローンの審査には通ったものの、希望する金額を貸してもらえないという内容です。auじぶん銀行の審査に落ちた人の口コミをすべて集めることはできませんので、不確実な推測になってしまいますが、auじぶん銀行の住宅ローンは幅広い人でも申し込める基準が設定されていますので、希望金額満額を融資できないことが発生しやすいことが考えられます。

減額承認になった場合、「年収をあげる」「物件価値をあげる」など現実的ではなく対策とは言えないようなものしかありませんが、カードローン・自動車ローンなどを完済・解約しておく方法は有効です。住宅ローン以外にどの程度の借り入れと年間の返済があるかは融資可能金額を決定する鵜で重要な要素なので、他の借り入れがある場合、それらを早めに整理してから申込することをおすすめしたいと思います。

auじぶん銀行の住宅ローンの審査金利について

一般的に、住宅ローンは実際に適用する金利と異なる金利を利用して審査されていて、その金利は”審査金利”と呼ばれています。

例えば、返済負担率(この年収の人にはいくらまで貸し出せるか)から上限金額を算出する時にも適用する金利ではなく、審査金利で計算されます。審査金利は公表していない金融機関が多く、auじぶん銀行の住宅ローンの審査金利も公表されていません。(少なくとも当サイトでは発見することができませんでした)

auじぶん銀行の住宅ローンの特徴

ここで改めてauじぶん銀行の住宅ローンの特徴・魅力をかんたんに確認しておきましょう。

がん50％保障特約が無料付帯

がんは日本人の2人に1人が疾病する国民病です。auじぶん銀行では、このがんに対する保障が費用負担なしで付帯する住宅ローンです。(がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる特約がついています。)

保証料が無料

メガバンクや地銀の住宅ローンは、保証会社から保障してもらえない限り住宅ローンの審査に通りません。さらに、保証会社に高額の保証料を支払う必要があります。auじぶん銀行の住宅ローンは保証会社を利用していないため保証料も無料です。

ネット完結で最短10日で契約完了

ネット銀行の住宅ローンは低金利ですが、郵送などで時間がかかり、申し込みから契約まで１か月以上かかることはざらです。auじぶん銀行は郵送不要(スマホ・パソコンからアップロード)の住宅ローンを日本で初めて提供し、最短10日で契約が完了するスピード審査を実現しました。

国内最低水準の低金利！

なお、auじぶん銀行の住宅ローンは2020年1月は変動金利が年0.457％、10年固定金利が年0.590％と国内最低水準の金利です。無料の疾病保障がかなり充実していることも考えるとこの金利の低さが魅力的なのは言うまでもありません。

まとめ

冒頭でも紹介しましたが、auじぶん銀行の住宅ローンは、年収２００万円で申し込み可能ですし、条件を満たせば派遣社員でも利用できます。また、健康状態に不安のある人向けのワイド団信も取り扱っていますので、比較的利用しやすい審査基準になっていると言えます。

例えば、一般団信の審査に落ちると自動的にワイド団信の審査を行ってくれたり、郵送で書類を送る必要がなかったり、印紙税を不要にしたり、手続きの面でも親切さがあり、住宅ローンの申し込みという非常に面倒な手続きを少しでも簡単にできるような企業努力も見え隠れしています。

auじぶん銀行の住宅ローン

なお、auじぶん銀行の住宅ローンにau利用者特典が追加されているau住宅ローンを利用するには、auじぶん銀行の住宅ローンに申し込み後に、auじぶん銀行の口座へのau IDの登録と案内に従った「セット割(au住宅ローン)」の申込みが必要です。（auじぶん銀行の住宅ローンの申し込みは以下の公式サイトから手続きできます。）

※住宅ローンの申込み時点でauじぶん銀行の口座を持っていない人も住宅ローン申し込み後に手続きできます。

auじぶん銀行の住宅ローン詳細はこちら

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