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住宅ローン借り換え手数料は現金払い?無料や上乗せは可能?

住宅ローン借り換えの際に最も気になるのが手数料・諸費用という方も多いのではないでしょうか。

住宅ローン借り換えの諸費用は住宅の新購入時の諸費用と大きく変わりません。不動産取得税が不要である一方、住宅ローン借り換えで既存の金融機関のローンに関する抵当権抹費用が必要となることが大きな違いと言えます。

住宅ローン借り換えの諸費用としては下記のようなものがあります。

種別名称金額(目安)コメント
住宅ローン事務手数料数万円~数十万円住宅ローンにより異なる。数万円で済むものから数十万円まで。
保証料無料~数十万円住宅ローンにより異なる
団信保険料無料住宅ローンにより異なるが大半は無料
登記手続司法書士報酬8万円前後司法書士により異なる。一般的には6万円~10万円程度。
税金印紙税2万円契約金額が1000万円以上5000万円未満の場合
抵当権抹消費用1~2万円
抵当権設定登録免許税抵当権設定額の0.1%~0.4%一定の条件を満たすことで税率が0.1%に

2,000万円の住宅ローン借り換えを行うとすると、ネット専業銀行やメガバンクの場合、60万円程度の費用となるのがお分かりいただけると思います。

手数料の内訳として最も大きいのがネット専業銀行の場合には融資事務手数料、メガバンクの場合は保証料として融資額の2.16%必要なところでしょう。

 

住宅ローン借り換え手数料は現金払い?

基本的にはこうした手数料・諸費用はご自身で現金で用意して支払うこととなりますが、住宅ローン借り換え需要取り込みに躍起になっている銀行が多い中、こうした手数料・諸費用を住宅ローンに上乗せで借り換えできる金融機関が多くなっています。

次に銀行ごとに手数料・諸費用を住宅ローンに上乗せして借り換えできるか銀行ごとの可否をまとめてみました。

 

銀行名 手数料・諸費用の上乗せ可否
じぶん銀行  ○
au住宅ローン  ○
住信SBIネット銀行  ○
新生銀行  ○
楽天銀行のフラット35  ○
アルヒのフラット35  ○
ソニー銀行  ○
 住信SBIネット銀行のフラット35  ○
 イオン銀行の住宅ローン  ○
三菱東京UFJ銀行  ○
三井住友銀行  ○

 

いかがでしょうか。結果的に国内の主要な金融機関では住宅ローン借り換えに伴う手数料・諸費用も住宅ローンとして上乗せしてローンを組むことができる結果となりました。

 

住宅ローン借り換え手数料が無料もしくは安い金融機関は?

次に住宅ローン借り換え手数料・諸費用が無料もしくは安い金融機関がないか主要な金融機関の手数料・諸費用を一覧化していますのでご紹介します。

司法書士や税金は金融機関ごとの違いはないので割愛してあります。

 事務手数料保証料団信保険料2,000万円の場合4000万円の場合
じぶん銀行の住宅ローン借り入れ・借り換え金額×2.16%(税込)不要無料432,000円864,000円
住信SBIネット銀行の住宅ローン借り入れ・借り換え金額×2.16%(税込)不要無料432,000円864,000円
新生銀行の住宅ローン54,000円~162,000円不要無料108,000円※1108,000円※1
楽天銀行の住宅ローン(フラット35)借り入れ・借り換え金額×1.080%※2不要金利に含む216,000円432,000円
イオン銀行の住宅ローン借り入れ・借り換え金額×2.16%(税込)※3不要無料432,000円864,000円
三菱UFJ銀行の住宅ローン保証事務手数料として32,400円借り入れ・借り換え金額×2%程度無料約45万円約89万円
三井住友銀行の住宅ローン保証事務手数料として32,400円借り入れ・借り換え金額×2%程度無料約45万円約89万円
※1安心パック利用の場合
※2新規借り入れの場合。借り換えの場合、0.972%。
※3手数料定率コースの場合
※団信保険料・保証料は目安。特に保証料はかなり大きな幅が設定されている点に注意が必要(保証料が必用な住宅ローンの場合、記載内容から大きく増加する可能性があります)です。
※2000万円は借入期間20年、4000万円は借入期間30年を前提としています。
※新生銀行は安心パック利用時。イオン銀行は手数料定率の場合。
※フラット35で団信に加入しない場合団信保険料はかかりません。

 

最後に

住宅ローン借り換えで総返済額で数百万円安くなると言われても、諸費用で60万円を現金払いとするのは簡単なことでは有りません。

諸費用を住宅ロ-ン借り換え時に借りることができるということを踏まえてぜひ住宅ローン借り換え効果をシミュレーションしてみてください。

 

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