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団体信用生命保険(団信)の疾病保障に入るべきか?必要性は?/疾病保障を徹底比較

団体信用生命保険は住宅ローンを組む際にフラット35を除くすべての住宅ローンで加入が必須となります。

団体信用生命保険は住宅ローン契約者が死亡したり高度障害を負った場合に保険会社が保険金を住宅ローン貸し出しをしている金融機関に支払い住宅ローン残高の弁済にあてる保険です。

弁済後は住宅ローンがゼロとなりマイホームが手元に残るものです。仮にこうした保険がない場合、住宅ローン残高を一括で支払うかマイホームを売却するしか手段がなくなり住宅ローンを利用したマイホームを購入している方をサポートする重要な保険となります。

一般的な団信の保障内容は死亡および高度障害となり、病気(疾病)に対しての保障がない点は注意が必要です。

団信取り扱い大手のカーディフ生命保険のホームページより関係図が分かりやすく紹介されているためご紹介したいと思います。

カーディフ生命保険は2017年6月末時点の団信契約残高が17兆円を越え、95万人もの方が同社の団信を利用しています。日本国内全体では団信の契約残高は180兆円にまで膨らんでいます。カーディフ生命保険はワイド団信やがん保障付き団信など日本で画期的な団信を扱っています。

本ページではカーディフ生命保険が扱うような疾病保障付きの団信入るべきか?必要なのか?という点をみてきたいと思います。

 

疾病保障と団信の違いとは?

団信は前項でも触れましたが、死亡もしくは高度障害を保障してくれるものであり、疾病保障は特定の病気になったときに保障が受けれるものです。

具体的には下記のグラフで明示されているような死因上位の病気にかかったとき、病気にかかり働けない状態が継続することで保障が受けれるのが疾病保障です。

3大疾病保障、8大疾病保障などが有名な保障となっています。こうした疾病保障は団信にプラスして付帯されるものであり、疾病保障を住宅ローンにつけることで、死亡時、病気時などさまざまなアクシデントに対する備えができることとなります。

日本人の死因

 

団体信用生命保険(団信)の疾病保障の種類について

種類 保障内容 費用 金融機関
3大疾病保障付き団信  がんと診断される、急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上症状が継続すると住宅ローン残高がゼロになる   年0.3%金利上乗せ 楽天銀行のフラット35
8大疾病保障付き団信   がんと診断される、急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上症状が継続、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎で就業不能が13ヶ月継続すると住宅ローン残高がゼロになる  年0.3%金利上乗せ  イオン銀行の住宅ローン、地銀、メガバンク
9大疾病保障付き団信    がんと診断される、急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上症状が継続、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎、ウイルス肝炎で就業不能が13ヶ月継続すると住宅ローン残高がゼロになる   年0.3%金利上乗せ 地銀、JAバンク、信用金庫
11大疾病保障付き団信 がんと診断される、所定の病気で180日以上入院継続すると住宅ローン残高がゼロになる    年0.2%金利上乗せ 中国銀行、千葉銀行
がん保障付き団信 がんと診断されただけで住宅ローン残高が半分になる 無料 じぶん銀行の住宅ローンau住宅ローンソニー銀行
全疾病保障付き団信 すべての病気や怪我を保障。入院時に月々の住宅ローン返済も保障 無料 楽天銀行(金利選択型)住信SBIネット銀行の住宅ローン
安心保障付団信 病気や怪我など理由を問わず要介護3以上となると住宅ローン残高がゼロになる 54,000円  新生銀行の住宅ローン

 

ネット銀行では疾病保障の無料付帯が新しい常識に!

上記のようにがん保障、全疾病、安心保障付団信などを扱うネット銀行では保険料が無料であったり、新生銀行のように5万円程度で付帯できるなど、疾病保障に入るべきか?必要性について考える必要がない状態となっています。

疾病保障に入るべきか?必要性は?とお考えになっているのは費用対効果のことを考えてだと思いますので、無料や極めて安価であればこうした無料付帯する住宅ローンを選ぶと言うのはご家庭を守るあなたに心強い見方となるはずです。

 

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