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余命宣告で住宅ローン残高がゼロになるリビング・ニーズ特約とは?

医療の高度化や定期健診の普及で一昔前に比べると命を落とす病気は減ってきています。

実際日本の平均寿命は延び、医療費の膨張、年金財源の不足など様々な問題は起きていますが、今後もこうした傾向は続くと考えてよいでしょう。

しかしながら、小林麻央さんがガンで亡くなった記憶が鮮明ですが、余命を宣告される辛いケースがなくなることはないでしょう。

余命1年、余命半年と告知されたときあなたはどういった行動を行うか想像してみてください。

また同時にそうした際に、生命保険などで残されることとなるご家族へ金銭的なサポートを用意していないとしたら。

ご家族がいる以上、生命保険など万が一への備えはしっかりとしたいところ。

また、余命宣告され最後を迎える直前までご家族を想うご自身の姿は想像が難しくないのではないでしょうか。

万が一への備えとして一般の生命保険はもちろん、住宅ローンにも団体信用生命保険という仕組みがあり、死亡時に保険会社から保険金が支払われ住宅ローン残高がゼロになる生命保険が原則必須で付帯されています。

 

一般的な団信の死亡時の保障は死後に受けられることとなります。具体的には

  • 医師の死亡診断書(金融機関所定の用紙)
  • 住民票(死亡の事実記載のあるもの)

を金融機関に提出することとなります。

団体信用生命保険の仕組み

 

考えたくない余命宣告。

同じ「死亡」を保障する団信でもリビング・ニーズ特約がついた団信の場合、余命6ヶ月と診断された時点で保険金が支払われ住宅ローン残高がゼロとなるものもあります。

今回はこうしたリビング・ニーズ特約が付帯されている住宅ローンをご紹介したいと思います。

 

疾病保障が気になる方に吉報!

じぶん銀行の住宅ローンに全疾病保障が追加で付帯

2019年3月にじぶん銀行が「がん50%保障団信」にて、精神障がいを除くすべての病気やケガに備える「全疾病保障」も追加で付帯させることを開始しました。

がん診断+全疾病保障がセットされるようになったことで、無料の疾病保障サービスとしては最強になったとも言え、じぶん銀行の住宅ローンがさらに人気を集めることは間違いなさそうです。

じぶん銀行のがん50%保障と全疾病保障について詳しくはこちら

 

 

 

 

銀行名 保険料 保険適用時
じぶん銀行の住宅ローン 無料 余命6ヶ月告知
au住宅ローン 無料 余命6ヶ月告知
楽天銀行(金利選択型) 無料 余命6ヶ月告知
住信SBIネット銀行の住宅ローン 無料 余命6ヶ月告知
ソニー銀行 無料 余命6ヶ月告知
ジャパンネット銀行
無料 余命6ヶ月告知

 

余命宣告時に、住宅ローン残高がゼロになれば、残される家族により最大の支出となる居住費用の問題が解決するため、心強いサポートと言えるのではないでしょうか。

 

リビング・ニーズ特約の税務処理について

リビング・ニーズ特約で受け取った保険金は非課税となるため余命宣告をされたご本人に税金の負担はありません。しかし、リビング・ニーズ特約で受け取った保険(この場合は住宅)に相続税は通常通り、課税される点には要注意です。

相続については3,000万円+(600万円×法定相続人の数)を基礎控除として、これを超えた額に相続税が課税されます。

奥さんとお子さんがお一人の場合、3,000万円+1,200万円で4,200万円の基礎控除が確保できる計算となります。この控除は相続する財産に共通となり、住宅のためだけの控除ではありません。

相続する財産が多い場合には早めに専門の税理士への相談は必要となるでしょう。

 

 

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