公開日:2024年8月19日

三井住友信託銀行の住宅ローン(住まいのアシスト)を徹底解説！メリットやデメリットは？

三井住友信託銀行は、日本でトップクラスの信託銀行で、個人や法人に幅広い金融サービスを提供しています。この銀行の強みは、信託業務を中心とした資産管理と運用の専門知識です。お客様の資産を保護し、将来に向けての資産形成をサポートすることを得意としています。

例えば、住宅ローンに関しても、三井住友信託銀行はお客様のニーズに合わせた柔軟なプランを提供しています。これにより、住宅購入を考えている方にとって、安心して利用できる選択肢となっています。また、相続や遺言に関する相談も得意としており、個人のライフステージに合わせたきめ細やかなサポートを行っています。

三井住友信託銀行は、信頼性の高いサービスと長期的な資産形成の視点を重視しており、これにより多くの顧客から支持を受けています。銀行業務に限らず、信託業務を通じてお客様一人ひとりに最適な金融ソリューションを提供し続けているのが特徴です。

今回は三井住友信託銀行の住宅ローン「住まいのアシスト」のメリット・デメリットを見ていきたいと思います。

※2024年8月現在、三井住友信託銀行の公式サイトを確認すると「リレープランフレックス」の新規の貸し出しは行っていないようです。

三井住友信託銀行の住宅ローンについて

三井住友信託銀行は２００９年に住友信託銀行と中央三井信託銀行が合併して誕生した国内最大の信託銀行です。普通銀行と信託銀行の違いは業務範囲の違いです。普通銀行では許可されていない信託業務も行える銀行が信託銀行で、許認可上は普通銀行の業務も信託銀行も行うことができます。

三井住友信託銀行ぐらいの規模になると預金・貸出・信託と幅広い業務を行っていますので、普通の銀行の口座と機能面ではほとんどかわりません。なおメガバンクである三井住友銀行の配下にある銀行ではありません(三井住友銀行配下にはＳＭＢＣ信託銀行があります)。

住友信託銀行と中央三井信託銀行はそれぞれが住宅ローンを提供していましたので、合併直後はそれぞれの住宅ローンを取り扱っていました。現在は「住まいのアシスト」に一本化されています。

三井住友信託銀行の住宅ローン「住まいのアシスト」

まず、住まいのアシストは様々な金利プランがありますが、大きく「融資手数料型」と「保証料型」があります。融資手数料型は保証料がかからない代わりに手数料が高めに設定されていて、ネット銀行の住宅ローンに近い商品です。

保証料型は従来から提供している住宅ローンで、メガバンクや地方銀行で提供されている普通の住宅ローンと考えると良いでしょう。

融資手数料型について

住宅ローン金利が低い代わりに借入時に2.20％（税込）の融資事務手数料が必要な金利タイプでネット銀行の住宅ローンと同じサービス設計となっています。

保証料型について

「保証料型」はいわゆる、昔からある一般的な住宅ローンで、メガバンクや地方銀行の住宅ローンとほとんど変わりません。保証会社に保証事務手数料と保証料を支払う商品です。変動金利から３５年固定金利まで用意されています。また、「当初期間引下げ」「全期間引下げ」の２つの金利タイプが用意されています。

三井住友信託銀行と住信SBIネット銀行の関係

住友信託銀行の事業は全て三井住友信託銀行として引き継がれていますので、住信ＳＢＩネット銀行の親会社は三井住友信託銀行とＳＢＩホールディングスとなります。

2023年4月3日より住信SBIネット銀行がWEBで受け付ける住宅ローンは、住信SBIネット銀行のプロパーの住宅ローンの「WEB申込コース」に切り替わりました

また、住信ＳＢＩネット銀行のネット専用住宅ローンは三井住友信託銀行の商品であり、住信ＳＢＩネット銀行は代理で販売している立場にしかありません。三井住友信託銀行が住信ＳＢＩネット銀行に提供するために住宅ローンを開発し、それを住信ＳＢＩネット銀行が販売しているという構図です。

ややこしいのは、同じく住信ＳＢＩネット銀行の住宅ローン（対面）は住信ＳＢＩネット銀行の商品で、三井住友信託銀行は関係ありません。どちらも住信ＳＢＩネット銀行が販売している住宅ローンなので、商品性や金利設定はかなり似ていますが、商品背景は全く異なっています。

なぜこのように複雑な構成になってしまったのか、外部からではわかりませんが、まだ体制が整っていない開業当初は親会社の銀行機能を活用することが大きなメリットで、体制も整ってきたので自社独自の住宅ローンを開発したものと思います。

（三井住友信託銀行の住宅ローンばかりを住信ＳＢＩネット銀行が販売していることは三井住友信託銀行のメリットばかりが大きく、同じく親会社であるＳＢＩホールディングスのメリットが少なくなってしまうように見えるので親会社間の調整があったのかもしれません）

三井住友信託銀行の住宅ローン金利(2024年8月)

2024年8月の三井住友信託銀行の住宅ローン金利は以下のようになっています。メガバンクや地方銀行に比べると低金利ではあるものの、auじぶん銀行の住宅ローン、PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）などのネット銀行ほどの低金利ではありません。

三井住友信託銀行の変動金利

事務手数料型・・・年０．３３０％～

保証料型・・・不明

三井住友信託銀行の１０年固定金利

当初期間金利引き下げ（事務手数料型）・・・年１．４１５％～

保証料型・・・不明

先ほどの紹介したauじぶん銀行の住宅ローンと金利比較する時に注意しなければならない点に、「金利の幅」の問題があります。

auじぶん銀行の住宅ローンはワンプライス(１つの金利)で提供されていますが、三井住友信託銀行の住宅ローン金利には大きな幅があります。これは、住宅ローンの審査で最高評価することができた人には最優遇金利で貸し出すが、それ以外の場合、審査結果に応じて金利が高く設定されることを意味しています。

つまり、「低金利と聞いて申し込んでみて、審査に通ったのはいいけど、”あなたに適用できる金利はこれ”と高い金利が提示された」ということが起こってしまうわけですね。この点が三井住友信託銀行の住宅ローンの大きなデメリットと言えます。

三井住友信託銀行の住宅ローン団信と疾病保障

三井住友信託銀行の住宅ローンでは大きく３種類の疾病保障を用意し、住宅ローンの残高を０円にできる１００％給付型と住宅ローンの残高を半分にできる５０％給付型にわけて提供しています。

最後に

住信ＳＢＩネット銀行の親会社でありながら、国内有数の住宅ローン提供企業である三井住友信託銀行。大手銀行の中でも特に住宅ローンに力を入れており、店ビジネスを中心とする銀行の中ではかなり魅力的な商品を提供しています。

それでもネット銀行の無料疾病保障付きの低金利住宅ローンと比べると少し見劣りしてしまっています。特に三井住友信託銀行も低金利が人気の理由ですが審査結果で金利を変わってしまうのは難点です。審査に通っても高い金利だったら意味がありません。

審査結果に自信がある人であれば別ですが、可能な限りネット銀行の住宅ローンにも同時に審査を申し込んでおくと良いでしょう。

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