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りそな銀行の住宅ローンが借り換えに向いている理由とは?/金利推移も紹介

りそな銀行はメガバンクに次ぐ規模の都市銀行に分類される銀行であり、個人向けサービスに注力している銀行です。

支店の窓口時間の延長、印鑑の廃止、ハイカウンターの廃止など積極的に顧客の利便性の向上にチャレンジをしていることでも有名です。

りそな銀行は早くから借り換え向けのネット専用住宅ローンを投入し、借り換えユーザーの獲得に注力してきました。

各種施策の効果もあり住宅ローン融資残高の減少に歯止めがかからないメガバンクに対し、りそな銀行の融資残高が増えていることからもその人気ぶりが伺えます。

りそな銀行のロゴ

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット①低金利

りそな銀行では『りそな借りかえローン』を低金利で提供しており、変動金利は0.429%~、10年年固定金利は0.650%~(2019年5月適用金利)と魅力的な金利となっていることが最大のメリットと言えます。

日本で最も住宅ローン取り扱いシェアが大きい、三菱UFJ銀行の変動金利は2011年秋には年1.275%という金利水準でしたので、この水準で借りている方がりそな銀行の『りそな借りかえローンに借り換えることにより大きな金利差が生まれることとなります。

仮に2000万円の住宅ローン残高、残りの返済期間が27年あった場合の借り換えのメリットをシミュレーションすると下記のようになります。

  借り換えせず(三菱UFJ銀行のまま) りそな借りかえローンに借り換え
月々の返済額 72,994円 65,383円
総返済利息 3,662,763 1,187,499円
返済総額 23,662,763円 21,187,499円
差額 2,475,264円

借り換えに伴う諸費用が発生するため、これを差し引く必要がありますがそれでも200万円前後のメリットが出るのは大きいですね。

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット②団信革命の保障内容がすごい

りそな銀行が取り扱う団信革命は年0.3%の保険料を支払う必要がありますが、疾病保障としては最強と言ってもよい充実ぶりです。

具体的な保障内容は下記です。

●がんと診断される

●高度障害状態になる

●急性心筋梗塞になる

●脳卒中になる

●要介護状態になる

●死亡

りそな銀行ではこの団信革命を利用するユーザーに対し、金利を年0.05%優遇するサービスを実施中です。こうしたサービスも好評で2019年1月末現在、団信革命を利用したりそな銀行の住宅ローンの契約累計額が1兆円を突破しています。

 

りそな銀行の住宅ローンの団信革命

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット③店舗での相談が可能

ネット専業銀行のように店舗が無いために対面での住宅ローン相談ができない、またはモーゲージバンク最大手のARUHIのように店舗があるが店舗での相談を行うと融資事務手数料が割高になるなど、低金利の住宅ローンにありがちな店舗を利用できないというデメリットを回避しているのが、りそな銀行です。

 

りそな銀行のネット専用住宅ローンは店舗で相談が可能

 

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット④審査基準が寛容

りそな銀行の住宅ローンの特徴が審査基準で定められている年収の基準が100万円とかなり低めに設定されていること。住宅ローンの借入可能額は年収に比例してしまうため、1000万円といった額の借り入れはできませんが、年収100万円以上という設定にはりそな銀行が住宅ローンを積極的に貸し出したいという戦略が見て取れますね。

参考までに下記が変動金利、10年金利でりそな銀行と比較して競争力がある銀行の年収基準です。

金融機関名 年収基準
じぶん銀行 200万円
au住宅ローン 200万円
住信SBIネット銀行 300万円程度?
SBIマネープラザ 300万円程度?
イオン銀行 100万円

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット⑤10,000ポイント(10000円相当)がもらえる

りそな銀行の住宅ローンではマイホームマイバンクプランの利用で10,000ポイントがもらえます。1ポイントは原則1円相当になるのでうれしいお小遣いになりますね。

りそな銀行のマイホームマイバンクプラン

 

りそな借りかえローン金利推移

借り換え時の最優遇金利。

  変動金利 10年固定金利 20年固定金利
2019年5月 0.429 0.65 1.00
2019年4月 0.429 0.60 0.95
2019年3月 0.429 0.60 0.95
2019年2月 0.429 0.65 1.00
2019年1月 0.429 0.70 1.05
2018年12月 0.429 0.75 1.10
2018年11月 0.429 0.75 1.10
2018年10月 0.429 0.75 1.10
2018年9月 0.429 0.75 1.10
2018年8月 0.429 0.75 1.10
2018年7月 0.429 0.70 1.00
2018年6月 0.429 0.70 1.00
2018年5月 0.429 0.70 1.00
2018年4月 0.440 0.70  
2018年3月 0.440 0.70  
2018年2月 0.440 0.70  
2018年1月 0.440 0.65  
2017年12月 0.440 0.65  
2017年11月 0.440 0.65  
2017年10月 0.440 0.65  
2017年9月 0.440 0.65  
2017年8月 0.440 0.70  
2017年7月 0.497 0.65  
2017年6月 0.497 0.65  
2017年5月 0.497 0.60  
2017年4月 0.497 0.55  
2017年3月 0.569 0.55  
2017年2月 0.569 0.50  
2017年1月 0.569 0.50  
2016年12月 0.569 0.45  
2016年11月 0.569 0.45  
2016年10月 0.569 0.45  
2016年9月 0.569 0.45  
2016年8月 0.569 0.35  
2016年7月 0.569 0.40  
2016年6月 0.569 0.50  
2016年5月 0.569 0.55  
2016年4月 0.625 0.85  
2016年3月 0.625 0.80  
2016年2月 0.775 1.05  

 

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