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りそな銀行の住宅ローンが借り換えに向いている理由とは?/金利推移も紹介

りそな銀行はメガバンクに次ぐ規模の都市銀行に分類される銀行であり、個人向けサービスに注力している銀行です。

支店の窓口時間の延長、印鑑の廃止、ハイカウンターの廃止など積極的に顧客の利便性の向上にチャレンジをしていることでも有名です。

りそな銀行は早くから借り換え向けのネット専用住宅ローンを投入し、借り換えユーザーの獲得に注力してきました。

 

りそな銀行のロゴ

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット①低金利

りそな銀行では『りそな借りかえローン』を低金利で提供しており、変動金利は0.429%~、10年年固定金利は0.600%~(2019年7月適用金利)と魅力的な金利となっていることが最大のメリットと言えます。

 

ただし、この金利は最大優遇された時に適用される金利で、少なくとも「給与振込や公共料金の引き落とし」「デビットカードなどの利用」などの所定のりそな銀行のサービスをセットで利用しないと適用してもらえないというやや面倒な条件がある点に注意が必要です。

 

仮に最優遇金利で借り換えできた場合、例えば三菱UFJ銀行の変動金利は2011年秋には年1.275%だったわけですが、このぐらいの金利で借りている方がりそな銀行の『りそな借りかえローンに借り換えると以下のようなメリットが生まれます。

前提:借り換え金額2,000万円、残りの返済期間が27年あった場合

借り換えのメリットをシミュレーションすると下記のようになります。

  借り換えせず(三菱UFJ銀行のまま) りそな借りかえローンに借り換え
月々の返済額 72,994円 65,383円
総返済利息 3,662,763 1,187,499円
返済総額 23,662,763円 21,187,499円
差額 2,475,264円

借り換えに伴う諸費用が発生するのと、50万円以上の事務手数料がかかるので、それらを差し引く必要がありますが、200万円前後のメリットが出るのは大きいですね。

 

ここで注意しておきたいのはじぶん銀行や楽天銀行のように疾病保障が無料で付いてくるネット銀行の住宅ローンもりそな銀行と変わらぬ低金利だということです。りそな銀行の住宅ローンには無料の疾病保障はありませんので、その点を加味するとまだネット銀行の住宅ローンの方が有利な住宅ローンを提供していると言えます。

ネット銀行の住宅ローンは特徴的なものが多いですが、特に魅力的なのは以下の3つの銀行です。

 

じぶん銀行・・・がんと診断された際の保障、半年以上の入院に備えられる保障が無料でセットされている。変動金利は年0.457%

新生銀行・・・介護保障がセットされていて変動金利は年0.450%

楽天銀行・・・全疾病保障が無料でセット。事務手数料は固定で、変動金利は年0.527%

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット②団信革命

りそな銀行が取り扱う団信革命は年0.3%の保険料を支払う必要があるので当たり前と言えば当たり前ですが疾病保障は充実しています。

具体的な保障内容は下記です。

●がんと診断される

●高度障害状態になる

●急性心筋梗塞になる

●脳卒中になる

●要介護状態になる

●死亡

りそな銀行ではこの団信革命を利用するユーザーに対し、金利を年0.05%優遇するサービスを実施中です。

りそな銀行の住宅ローンの団信革命

 りそな銀行の団信革命の保障内容

 

金利上乗による負担は決して小さくありませんので、無料の疾病保障で十分という人は先ほどおすすめしたネット銀行の住宅ローンを選択肢に加えると良いと思います。毎月の返済が増えても良いから疾病保障を更に充実させたいと考える人は団信革命は考えてもよいかもしれませんね。

 

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット③店舗での相談が可能

ネット専業銀行のように店舗が無いために対面での住宅ローン相談ができない、またはモーゲージバンク最大手のARUHIのように店舗があるが店舗での相談を行うと融資事務手数料が割高になるなど、低金利の住宅ローンにありがちな店舗を利用できないというデメリットを回避しているのが、りそな銀行です。

 

りそな銀行のネット専用住宅ローンは店舗で相談が可能

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット④審査基準が寛容?

りそな銀行の住宅ローンの特徴の1つに、審査基準で定められている年収が100万円と低めに設定されていることもあげられます。

住宅ローンの借入可能額は年収に比例してしまうため、1000万円といった額の借り入れはできませんが、年収100万円以上という設定にはりそな銀行が住宅ローンを積極的に貸し出したいという戦略が見て取れますね。参考までに下記が変動金利、10年金利でりそな銀行と比較して競争力がある銀行の年収基準です。

 

金融機関名 年収基準
じぶん銀行 200万円
au住宅ローン 200万円
住信SBIネット銀行 300万円程度?
SBIマネープラザ 300万円程度?
イオン銀行 100万円
新生銀行 300万円

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット⑤10,000ポイント(10,000円相当)がもらえる

りそな銀行の住宅ローンではマイホームマイバンクプランの利用で10,000ポイントがもらえます。1ポイントは原則1円相当になるのでうれしいお小遣いになりますね。

りそな銀行のマイホームマイバンクプラン

 

りそな銀行の借り換え住宅ローンのメリット⑥借り換えの諸費用も借り入れ可能

りそな銀行の住宅ローン借り換えでは

・融資事務手数料

・保証料

・登記費用

・司法書士費用

などの諸費用も住宅ローンに組み入れ住宅ローンの借り入れが可能です。このため手元資金を気にすることなく住宅ローン借り換えをすることが可能です。

 

りそな借りかえローン金利推移

借り換え時の最優遇金利。

  変動金利 10年固定金利 20年固定金利
2019年7月 0.429 0.60 0.90
2019年6月 0.429 0.65 1.00
2019年5月 0.429 0.65 1.00
2019年4月 0.429 0.60 0.95
2019年3月 0.429 0.60 0.95
2019年2月 0.429 0.65 1.00
2019年1月 0.429 0.70 1.05
2018年12月 0.429 0.75 1.10
2018年11月 0.429 0.75 1.10
2018年10月 0.429 0.75 1.10
2018年9月 0.429 0.75 1.10
2018年8月 0.429 0.75 1.10
2018年7月 0.429 0.70 1.00
2018年6月 0.429 0.70 1.00
2018年5月 0.429 0.70 1.00
2018年4月 0.440 0.70  
2018年3月 0.440 0.70  
2018年2月 0.440 0.70  
2018年1月 0.440 0.65  
2017年12月 0.440 0.65  
2017年11月 0.440 0.65  
2017年10月 0.440 0.65  
2017年9月 0.440 0.65  
2017年8月 0.440 0.70  
2017年7月 0.497 0.65  
2017年6月 0.497 0.65  
2017年5月 0.497 0.60  
2017年4月 0.497 0.55  
2017年3月 0.569 0.55  
2017年2月 0.569 0.50  
2017年1月 0.569 0.50  
2016年12月 0.569 0.45  
2016年11月 0.569 0.45  
2016年10月 0.569 0.45  
2016年9月 0.569 0.45  
2016年8月 0.569 0.35  
2016年7月 0.569 0.40  
2016年6月 0.569 0.50  
2016年5月 0.569 0.55  
2016年4月 0.625 0.85  
2016年3月 0.625 0.80  
2016年2月 0.775 1.05  

 

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