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医療保険が値上げ?住宅ローン借り換えで医療保険の代替が可能?

生命保険各社は2018年4月に保険料を改める見込みです。保険会社は実際の保険金支払いデータに基づいて作成されている「標準生命表」を基準に保険料を決定していますこの生命表は約10年おきに改訂されるもので前回の改定は2007年に行われ40歳男性の場合1000人当たり年間1.48人が亡くなるデータになっていますが、2018年4月の改定で1.18人へと引き下げられる見込みです。生存率が約20%向上することを意味し、これに伴い死亡保険の保険料が引き下げられる見込みです。
一方、死亡率の低下は病気や怪我などに対する保障である医療保険の支払いが増える事を意味し、保険料が上昇する可能性が高まってくると言えます。
 病気の早期発見・医療の高度化等により、各種病気の生存率は高まる傾向にあります。

住宅ローンでは団信(団体信用生命保険)という死亡や高度障害を保障する生命保険は一般的でしたが、近年ではケガや疾病に対する補償も充実してきていることをご存知でしょうか?
住宅ローンの借り換えにおいてケガや疾病に対する補償が充実している商品を選ぶことによりご自身が加入されている既存の生命保険や医療保険の見直しにより保険料の削減につながる可能性もあります。

 

今回は怪我や疾病に対する保障が充実している住宅ローン借り換えに向いている商品をご紹介したいと思います。
いずれも保障が無償、もしくは保険料が安価な住宅ローンをピックアップしています。

 

じぶん銀行の住宅ローン「がん50%保障団信」

 大半の金融機関では疾病保障付き住宅ローンを取り扱っていますが、就業不能な状態が1年年間継続することが保険金支払いの条件となっており、保障が適用されるハードルは低くありません。じぶん銀行の「がん50%保障団信」はがんと診断されただけで住宅ローン残高が半分になる保障が受けられます。3,000万円の住宅ローンがある方が上と診断された場合には50%の1,500万円について保険金が支払われ住宅ローン残高が1,500万円となるものです。
この「がん50%保障団信」は無料で付帯されますが、がんと診断された場合に住宅ローン残高の100%がゼロとなる「がん100%保障団信」もじぶん銀行では取り扱いをしています。

じぶん銀行の住宅ローン

 

住信SBIネット銀行の全疾病保障付き住宅ローン

2010年5月まで8疾病付き住宅ローンとして人気を集めていた住信SBIネット銀行の疾病保障がグレードアップし2017年6月より全疾病保障になりました。全疾病保障はすべての病気や怪我を保障するものであり、 全疾病保障は地銀を中心に取り扱いをされていますが通常は年0.2%から年0.3%程度の金利に相当する保険料の上乗せが必要となりますが、住信SBIネット銀行の場合には無料付帯となり非常に心強い商品となるでしょう。
住信SBIネット銀行の全疾病保障については住信SBIネット銀行 住宅ローンの落とし穴 メリット・デメリットは?で詳しくご紹介していますのでこちらも一読ください。

住信SBIネット銀行の住宅ローン

 

 

 

新生銀行の安心パック

新生銀行では 安心保障付団信という独自の団信を提供しており、症状の種類によらず保険会社所定の要介護状態が180日以上継続するか公的介護保険制度の要介護3以上に認定された場合に住宅ローン残高がゼロとなる保障内容となっています。安心保障付団信の特徴としては怪我や病気の種類が特定されていない、公的介護制度の要介護3以上という明確な保障の目安がある点でしょう。

新生銀行の住宅ローン

 

 

医療の高度化により病気や怪我で命を落とすことが減っている一方、万が一の際には治療を続けながら家計を支えなければならないという問題が発生してきます。 こうした際に人生で最も大きな買い物である住宅ローンの支払いが大幅に削減される上記のような住宅ローンはご家族の安心を補完する意味でも極めて魅力的といえるのではないでしょうか?
厚生労働省のまとめでは、国民の6%が何かしらの障害を持っているとされています。
日銀が導入したゼロ金利政策により未曽有の低金利が続いており、数年前に住宅ローンを借りた方は現場の金利水準であれば十二分に住宅ローン借り換えのメリットが享受できると思いますが、住宅ローンの総返済額以外にも、今回ご紹介した保障を住宅ローン借り換えのきっかけと考えていたければ幸いです。

 

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