ソニー銀行の住宅ローン審査は厳しい？

2019-03-01

ソニー銀行の住宅ローン審査は厳しい？

ソニー銀行は2001年にソニーや三井住友銀行の出資で誕生したネット銀行で、2002年に日本のネット銀行として初めて住宅ローンに参入し、来店不要、保証会社不要、固定金利と変動金利の契約金利タイプの切り替えを可能にするなど、これまでの住宅ローンの常識を打ち破る住宅ローンを提供して注目を集めました。

その後も様々な商品改定が繰り返され、ソニー銀行の住宅ローンは現時点でも他のネット専業銀行にはない魅力的なサービス性のものが多く、特に住宅ローン借り換えの際には有力な検討先です。ただし、ソニー銀行の住宅ローンは審査が厳しいと言われ続けていたりもします。

この特集記事では、ソニー銀行の住宅ローンの審査基準に注目し本当に審査が厳しいのかを解説したいと思います。ソニー銀行の住宅ローンの最新金利や魅力については触れていませんので、事前にこちらのページや公式サイトなどで確認しておくようにしましょう。

ソニー銀行の住宅ローンのお客さま満足度

ソニー銀行とはどんな銀行なのか？

ソニー銀行は定期預金、外貨預金、仕組み預金、FX、投資信託、NISA、クレジットカード、株式・債券（仲介）、住宅ローン、カードローン（無担保ローン）などを幅広く扱っており、メガバンク・地銀と比較しても遜色が無い商品ランナップを揃えています。

実はソニー銀行の口座を持っている人の絶対数はそれほど多くはありません。ただし、ソニー銀行を利用しはじめると他の銀行に移れないと言う声が多くあるほど、ソニー銀行にはファンがたくさんいると言われています。お客さま本位の業務運営方針でわかりやすい商品を数多く提供することで高い顧客満足度を維持しつづけているという点も見逃せません。

例えば、2016年に発表された「第12回日経金融機関ランキング」にて顧客満足度第1位を獲得し、9年連続で第1位に選ばれていますし、第13回日経金融機関ランキングでも3位にランクインしていることからも利用者の高い満足度がわかります。

ソニー銀行の住宅ローンの特徴とは？

ソニー銀行の住宅ローンの特徴を見て行きたいと思います。「お客さま本位の業務運営方針」を掲げているだけあり、ユーザーにフェアな姿勢を示す企業姿勢がよく表れる特徴と言えると思います。

詳細は　ソニー銀行の住宅ローンの落とし穴とは？【メリット・デメリットを解説】を一読ください。

＜住宅ローンの金利発表が早い＞

多くの金融機関の住宅ローン金利発表は毎月１日となっていますが、少しでも安い住宅ローン金利を選びたい方は金利の情報を早く得て住宅ローン比較を行いたいと考えられるでしょう。ソニー銀行では前月の半ば（１６日ごろ）に翌月の住宅ローン金利を発表しており、住宅ローン比較を行いやすくしています。

＜特約期間経過後の金利も安い＞

メガバンク、地銀、ネット銀行の多くが導入している特約期間中の住宅ローン金利引き下げ。これらは特約期間経過後に住宅ローン金利が大幅に上がり、割高となるデメリットがあり、高い金利を支払うか住宅ローンを借り換えるかという選択になります。しかし、ソニー銀行ではこうした仕組みが無く、特約期間経過後も安価な金利が適用される特徴があります。

＜初期費用が格安＞

メガバンク、地銀、ネット専業銀行では住宅ローン借入れ時に諸費用として2.16％のコストが必要となります。ソニー銀行の住宅ローンでは43,200円の固定となっており、3,000万円の借り入れの場合、メガバンク、地銀、ネット専業銀行では648,000円もの諸費用となりますが、ソニー銀行は43,200円となり、60万円もの諸費用削減効果があります。

＜変動から固定・固定から変動へと金利タイプの切り替えが自由＞

住宅ローンは原則、契約時に選択した金利タイプを変えることができず、変動金利を選んだ場合、1回だけ固定金利への切り替えが可能となります。ソニー銀行の場合には変動金利から固定金利へ、固定金利から変動金利への切り替えが何度でも可能となっています。

ソニー銀行の住宅ローンの審査基準について

さて、本題のソニー銀行の住宅ローン審査基準についてです。審査基準の中で厳しい点、そうではない点を明確にし、少しでも審査に通りやすくしたいですね。

ソニー銀行の住宅ローンの審査基準（職業）について

まず、職業についてです。ソニー銀行の住宅ローンを取り扱うソニー生命のホームページより、ソニー銀行の住宅ローンの審査基準のうち、職業に関する部分をご紹介したいと思います。

ソニー銀行本体のサイト上ではココまで詳細に記載はされておらず有用な情報と言えます。

ソニー銀行の住宅ローンが利用できるのは下記のようにサラリーマン、公務員、会社経営者、個人事業主などであり、派遣社員、契約社員、パート、アルバイトでは利用不可となっています。かなり厳しい基準と言ってよいでしょう。

派遣社員、契約社員、パート、アルバイトの方は楽天銀行のフラット35の利用を検討されてはいかがでしょうか。国が支援する住宅ローンであり、国内で最も審査に寛容であるといわれています。

ソニー銀行の住宅ローンの審査基準（ペアローン）について

ソニー銀行では収入合算には対応していませんが、ペアローンには対応していますので、ご夫婦・ご家族で協力して住宅ローンを組みたい方には検討の価値がある銀行となるでしょう。

なお、ソニー銀行では2018年4月よりＬＧＢＴカップルの方にもペアローンを利用できるサービスを開始しています。

ソニー銀行のペアローン

ソニー銀行の住宅ローンの審査基準（年収）について

次に年収についてみてみましょう。銀行によっては年収100万円以上でも可能としていることもありますが、ソニー銀行では400万円以上としています。こちらかなり厳しいと言ってよいでしょう。

年収400万円未満の方は楽天銀行のフラット35の利用を検討されてはいかがでしょうか。国が支援する住宅ローンであり、国内で最も審査に寛容であるといわれています。

ソニー銀行の住宅ローンの審査基準（健康状態）について

ソニー銀行はもちろん、民間の住宅ローンを組むには団体信用生命保険（団信）への加入が必須です。団信は生命保険であるため、加入には審査があります。これを告知義務と言います。健康状態の告知では過去3年分の健康状態を告知書に記載する必要があり、結構状態によっては団信に入れず住宅ローン審査落ちとなってしまいます。

ソニー銀行ではこうした方々をフォローするため、ワイド団信という加入条件を緩和した団信を取り扱っています。この点は審査に寛容だといってよいでしょう。

ワイド団信で引受実績のある病気

代謝異常による病気	糖尿病、脂質異常症（高脂血症・高コレステロール血症）、高尿酸血症・痛風
心臓・血圧の病気	狭心症、心筋梗塞、不整脈、心房細動、期外収縮、心臓弁膜症、高血圧症、血栓性静脈炎（静脈血栓症）
脳の病気	脳卒中（脳梗塞・脳出血・くも膜下出血）、脳動脈瘤（脳動脈解離）、てんかん、ギランバレー症候群
精神・神経の病気	うつ病・うつ状態、自律神経失調症、適応障害、不安障害、強迫性障害、パニック障害、睡眠障害、神経症
食道・胃・腸の病気	潰瘍性大腸炎、クローン病、逆流性食道炎、胃潰瘍、十二指腸潰瘍、大腸ポリープ
肝臓・胆道・膵臓の病気	肝炎・B型肝炎、C型肝炎、肝機能障害、脂肪肝、胆石、胆嚢ポリープ
呼吸器（胸部）の病気	喘息、気管支炎、肺炎、肺血栓塞栓症、結核、睡眠時無呼吸症候群
目・耳・鼻の病気	緑内障、白内障、網膜剥離、難聴、副鼻腔炎など
ホルモン・免疫異常による病気	バセドウ病（甲状腺機能亢進症）、甲状腺機能低下症、リウマチ性疾患、橋本病、全身性エリテマトーデス
血液・造血器の病気・異常	貧血、赤血球・白血球の数値異常
妊娠・女性特有の病気	妊娠、子宮筋腫、卵巣嚢腫、子宮頸部異形成、子宮内膜炎

なお、2018年8月よりソニー銀行はがん50％保障団信の取り扱いを開始しました。がんと診断されるだけで付帯される住宅ローンですが、審査上、2つのポイントがあります。

■過去にガンになった方は加入できない

　⇒（一般団信もしくはワイド団信への申し込み）

■49歳までに住宅ローンを借りる必要がある

ソニー銀行の住宅rローンのがん50％保障特約付団信

ソニー銀行公式サイト

ソニー銀行の住宅ローンの審査基準（資金用途）について

続いて、資金用途についてです。注意したいのが中古住宅はマンションのみ利用できる点です。中古戸建ては利用できないこととなります。この点も審査は厳しいと言ってよいでしょう。また、ソニー銀行ではつなぎ融資にも対応していません。

また、つなぎ融資、セカンドハウスを用途とした融資には対応していません。

ソニー銀行の住宅ローンの審査書類

	正社員	契約社員	自営業・個人事業主	会社役員・社長
健康保険証	○	○	○	○
住民票	○	○	○	○
源泉徴収票	○	○	3期分	3期分
住民税決定通知書	○	○	○	○
会社の決算書3期分	－	－	－	○
確定申告書3期分	－	－	○	○（確定申告をしている場合）
納税証明書3期分	○	○	○	○
物件に関する書類	○	○	○	○
借り換えに関する書類（返済予定表）	○	○	○	○