SBIアルヒ（旧ARUHI）のフラット35の概要

ARUHIは現在、SBIグループの住宅ローン専門金融機関であるSBIアルヒとして営業しています。フラット35は住宅金融支援機構と提携した全期間固定金利の住宅ローンで、完済まで金利が変わりません。

2025年度のフラット35実行件数シェアは27.7%で、16年連続のNo.1です（※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ））。4人に1人以上がSBIアルヒで借りている計算になります。

独自商品のスーパーフラットはフラット35とは別の商品です。借り換えでの違いはスーパーフラット借換との比較で確かめられます。

借り換えで使える金利引き下げは子育てプラス

借換融資では、住宅性能・維持保全・地域連携に関する金利引き下げメニューは使えません。一方で、子育てプラスは借り換えでも利用できます。2ポイントなら当初5年間の金利が年0.50%下がります。

借入期間の上限は、80歳から申込時の年齢を引いた年数、40年から今のローンの経過期間を引いた年数、35年のうち短いほうです（住宅金融支援機構・借換融資の概要）。申込時に満70歳未満であることも条件です。

事務手数料2.20%を金利差で回収できるか

事務手数料は借入額の2.20%（税込）で、最低220,000円（税込）です。2,000万円の借り換えなら440,000円かかり、1,000万円以下では最低額の220,000円になります。

仮の金利で試算します。残高2,000万円・残り20年のローンを、年4.000%から年3.500%に借り換えると毎月の返済は5,204円減り、20年で約125万円の差です。手数料と登記費用を引いても十分に残ります。

同じ条件で借り換え後が年3.800%なら、月2,097円・20年で約50万円の差にとどまります。手数料440,000円と登記費用を払うと、ほとんど得が残りません。金利差0.3%未満なら見送りも検討してください。手数料の実額はSBIアルヒの手数料の検証でも扱っています。

申込は店舗・ビデオチャット・Web本申込

全国約90拠点（2026年3月末現在）の店舗とビデオチャットで相談できます。

Webで手続きするSBIアルヒ ダイレクト支店は、2026年7月1日でWeb事前審査の取り扱いを終え、現在はWeb本申込のみです。Web本申込は受付から融資実行予定日まで6週間以上あることが条件で、司法書士との面談も必要です。今のローンの返済日から逆算して、先に日程を確かめてください。

団信は団体信用生命保険Jから選ぶ

フラット35で加入する団信は団体信用生命保険Jです。一般団信は借入金利に含まれ、死亡に加えて身体障害者手帳1級・2級の交付も保障されます。

ペア連生団信は年0.18%、3大疾病付団信は年0.24%の上乗せです。ペア連生団信は内縁関係や婚約関係、同性パートナーも対象です。健康上の理由で団信に入れない場合でも、フラット35は利用できます。