住宅ローンの借り換え・金利・比較・ランキングのことなら「住宅ローン借り換え.jp」

住宅ローンの借り換えタイミングとは?

住宅ローンの借り換えタイミングは自由

住宅ローンの借り換えのタイミングは基本的に自由です。いつ借り換えるかは利用者が決めるだけですし、必ず借り換えを行わなければならないわけでもありません。

実際、現在利用している住宅ローンの金利が高く、借り換えを行うことで数百万円単位で住宅ローンの返済額を減らせることがわかっている人でも住宅ローンの借り換えを行わずに放置している人が大半を占めるのも事実です。

 

借り換えタイミングが自由であることが難しい

住宅ローンはマイホームを購入するための手続きの1つでしかありません。マイホームを購入するためには、どんなに面倒でも手続きを進めなければなりません。そのため、マイホームに住みたい!という強い気持ちがあるので、住宅購入時は住宅ローンの手続きも皆さんしっかりと勧めます。

本当は住宅購入時の住宅ローンも自分で選ぶことができますが、マイホームのことで頭がいっぱいだったり、時間があまりなかったりということでその選択肢を放棄してしまっている人が大半を占めています。これは、ネット銀行がこれだけ低金利の住宅ローンを提供しているにも関わらず、三菱東京UFJ銀行や三井住友銀行・みずほ銀行と言った数多くの不動産会社と提携している歴史ある大手銀行の住宅ローンを利用している人がそれらのネット銀行よりも圧倒的に多いことからもわかります。(長い歴史で不動産会社との提携がしっかりとしている)

 

住宅購入時に住宅ローンをしっかりと比較検討してじぶんで選んだ人はその後も定期的に住宅ローンに関する情報をキャッチして必要に応じて住宅ローンの借り換えを行うべくタイミングを見計らっている人が多いでしょうし、不動産会社の提携住宅ローンを言われるがままに契約した人は、住宅ローンの返済を「それまでの家賃」と同じように考えてしまって、あまり住宅ローンについてしっかりと考えずに過ごしてしまっていることでしょう。

 

住宅ローンの借り換えタイミングは?

住宅ローンの借り換えを行うタイミングを決めるのは簡単なようでは難しいものです。「必ず借り換えなければならないわけではなく、借り換えするタイミングも自由で、さらに住宅購入時のように住宅ローンの契約を進めてくる人も存在しない」、そんな環境で自分で積極的に準備するのは難しいということですね。

 

まず、「住宅ローンの借り換えを本格的に考えてみようか、と思い立つこと」に最初のハードルがあります。このページをご覧いただいている人の大半は、一番のハードルともいえる「気づき」をクリアした人だと思いますので、ぜひ、途中で挫折せずに最後まで実行しましょう。子供に教育する時に「最初に決めたことは最後までやり切りなさい!」と言うことがありますが、その言葉をご自身に投げかけてみると良いかもしれません。

 

それでは、具体的に住宅ローンの借り換えタイミングはどのように決めるべきなのか、いくつか具体的なケースも交えながら解説してみたいと思います。

 

住宅ローンの借り換えは思い立った時が吉日

住宅ローンの借り換えは基本的には思い立った時が吉日です。もちろん、あとから振り返った時にベストの選択だったのかはわかりません。ただし、それはあくまでも結果論です。

 

なぜ思い立った時が吉日なのでしょうか?まず、住宅ローンの借り換えをしてみようと思い立つのは、なんとなく今ならな住宅ローンの借り換えで住宅ローンの返済額が減らせるだろうなぁと思ったということですね。基本的にその勘・感覚は正しいと思ってよいものです。

 

もちろん最終的にシミュレーションなどで借り換え効果を確認しておく必要がありますが、まず効果があるのは確実と思って良いでしょう。次に、住宅ローンの借り換えは「早ければ早いほど効果がある」という点があります。今の住宅ローンの残りの返済期間が長ければ長いほど借り換えによる返済額の削減効果は大きくなります。

つまり、悩んでる間に借り換え効果はどんどん小さくなってしまうということです。

 

また、将来の住宅ローンの金利が上がるか下がるかは誰にもわかりません。「住宅ローンの金利はもう少し待てば下がるかも」というのは「この株はもう少し下がってから買おう」という考えに通じるものがあります。

 

株価にしても金利にしても将来の確実な予測はできないものです。実際、専門家の予想なんてほとんどアテになりませんし。

 

当サイトでも多少予想めいた記事は定期的に紹介しています。日銀の政策や少子高齢化などの日本を取り巻く経済事情などをベースにした住宅ローンの金利予想記事です。来月・再来月程度の金利であれば多少正確な予想はできますが中長期的な予想は「こうなったらこうなる」「こうなればこうなる」というような内容が精いっぱいです。

 

日銀の黒田総裁や安部首相に聞いても1年後の住宅ローン金利は答えられないでしょう。将来の住宅ローンの金利を予想してベストの選択肢を選ぼうと考えることはやめた方が良いです。

 

転職前に借り換えを行っておく

転職前に住宅ローンの借り換えを行っておくことは1つの方法です。筆者も住宅ローンの借り換えを行ったことがありますが、そのタイミングは「転職」でした。転職したあとでは住宅ローンの審査の面で不安が残る(必ずしも審査に通らないわけではありません)ためです。同じようにクレジットカードも転職を契機に整理しました。近い将来転職を考えている場合、転職前に借り換えを行っておくのは1つのタイミングと言えます。

 

当初期間の終了後(終了前)に借り換える

5年固定~10年固定やフラット35Sなどを利用していてどこかのタイミングで住宅ローンの金利が上昇することがわかっている人はその前に借り換えを行っておくと良いでしょう。ただし、あくまでも1つのタイミングでしかありませんので、金利引き上げになるタイミングを待つ理由はありません。住宅ローンの返済額が減るのであれば、このタイミングにこだわらずに借り換えを行っておくと良いでしょう。

 

借り換えにおすすめの住宅ローンを様々な視点から徹底比較

 住宅ローン借り換えランキング
 大人気!変動金利への借り換え効果は?
 人気急上昇!10年固定への借り換え比較

住宅ローン公式サイト

 じぶん銀行の住宅ローン公式サイトはこちら
 【じぶん銀行×au】 au住宅ローン専用申込サイトはこちら
 住信SBIネット銀行の住宅ローン公式サイトはこちら
 新生銀行の住宅ローン公式サイトはこちら
 楽天銀行の住宅ローン公式サイトはこちら

住宅ローンの金利動向予想記事

 住宅ローンの金利推移・金利動向は?【2017年11月金利予想】
 フラット35の金利はどうなる?フラット35の金利動向を予想!
 2018年の住宅ローン金利はどうなる?
 5年後の変動金利はどうなる?変動金利の今後を予想!

住宅ローン借り換え特集

住宅ローン関連新着ニュース

人気の特集記事ランキング人気の特集記事ランキング

住宅ローン借り換え基礎知識住宅ローン借り換え基礎知識