住宅ローン変動金利比較ランキング

日銀の長期にわたる金融緩和政策の影響により、日本では住宅ローン金利が歴史的な低水準で推移してきました。しかし、2024年3月にはマイナス金利政策が解除され、続く同年7月および2025年1月には段階的な利上げが決定されました。これに伴い、三菱UFJ銀行が短期プライムレートを引き上げたほか、各金融機関でも預金金利や貸出金利の見直しが進んでおり、全体として金利上昇の局面に入りつつあります。

それでもなお、過去の高金利時代と比較すれば、現在の住宅ローン金利は依然として低水準にとどまっており、特に変動金利型住宅ローンの魅力は失われていません。変動金利と固定金利の差は依然として大きく、固定金利の上昇による負担感から、住宅ローン利用者の多くは今後も変動金利型を選ぶと予想されます。実際、これまでも新規借入・借り換えを問わず、約7割以上の利用者が変動金利タイプを選んでおり、今後もその傾向が継続する可能性が高いと言えるでしょう。

住宅ローンを完済するまでに低金利が続いた場合、もっともオトクな住宅ローンの金利タイプは変動金利です。

今の変動金利タイプの人気は、「将来的に金利が上昇する可能性は少ない」、「多少金利があがったとしても、固定金利タイプよりも高い金利になる可能性は少ない」、と考えている人から支持を集めていることの証跡とも言えます。

変動金利は金利が上昇した時にローンの返済額が増える可能性がある金利タイプです。また、現在の日本は「新型コロナウイルスによる経済ダメージ」「日銀の大規模金融緩和の継続」「少子高齢化」「人口減少」など、好景気＆金利上昇に転じる要素が少ないのが実情です。

金利上昇が考えにくいと思っている人が多いからこそ変動金利が人気を集めているわけですが、将来の金利上昇の可能性を完全に否定するのは危険です。変動金利の住宅ローンを選ぶ場合は、将来的に金利が上昇して毎月の返済額が増える可能性を頭の中に置いて、繰上返済を積極的に行うなど金利上昇も念頭に入れた返済計画で対応していくことが大切になってきます。

変動金利タイプの一番のメリットは金利が低いことです。そのメリットを最大限に活かすには変動金利タイプの中で少しでも金利が低い住宅ローンを選ぶことが重要になってきます。また、少しでも早く完済できるように繰上返済が気軽に手数料無料でできることも変動金利タイプの住宅ローンを選ぶ時に重要ポイントです。

また、変動金利は「金利を変更する権利を銀行が持つ」という特徴があるので、突然、利益重視で金利を引き上げたり、経営状態が悪化して金利を引き上げたりしないように信頼性や企業の将来性にも配慮しておくこともなポイントです。

それでは住宅ローンの変動金利を探している人におすすめの住宅ローンをランキング形式で紹介していきます！

変動金利タイプの住宅ローンはたくさんの人に選ばれている住宅ローンです。変動金利タイプの住宅ローンで圧倒的な存在感を示しているのがネット銀行の住宅ローンで、メガバンクや地方銀行よりも一段低い水準で金利引き下げ競争が繰り広げられています。

ただし、変動金利は銀行が将来の金利を決定する権利がある住宅ローンなので、変動金利タイプの住宅ローンを選ぶのであれば会社の信頼性や経営状況にも注意しておく必要があります。

（もっとも、今の日本のネット銀行の業績は好調でネット銀行の親会社は日本を代表する大手企業なので、業績悪化に苦しむ地方銀行などよりは安心感があります。）

金融庁や日銀は、「地銀の半分以上はすでに2年連続で本業赤字になっていて、このままでは赤字が当たり前になっていく」とコメントするようになってきているぐらい、地域金融機関を取り巻く環境は厳しくなっています。筆者であれば、正直、金利が高いうえに、経営状態も厳しい地銀の変動金利の住宅ローンを利用する気にはなれません。

住宅ローンは長い期間返済を続けていかなければなりません。人口減少とAIなどの技術革新が進むことで金融機関の生き残り競争は激しくなると言われています。商品特性としてある程度リスクを取らざるを得ない変動金利だからこそ、その取引先の銀行は慎重に選ぶようにしましょう。