住宅ローン変動金利比較ランキング

auじぶん銀行はKDDIと銀行大手の三菱ＵＦＪ銀行の共同出資により誕生したネット銀行です。auじぶん銀行の住宅ローンの特徴はなんといっても変動金利の金利の低さです。”借り換え限定”、”頭金〇％以上”といった煩わしい条件もありませんし、これだけの低金利を提供できるのは、最新・最先端のテクノロジーを駆使して銀行業を効率的に運営しているauじぶん銀行だからこそと言えるでしょう。

しかも、単なる低金利ではなく「がんと診断されたら住宅ローンの残高が半分になるがん50％保障と、全ての病気やケガに備えることができる「全疾病保障」が無料で付帯したうえでの低金利です。

「がん50%保障団信」とは、がんと診断されたら住宅ローン残高の半分を保障してくれる特約が付帯した団体信用生命保険です。全疾病保障は全ての病気やケガ(精神障がいを除く)で180日以上の入院が続いたら住宅ローンの残高が0円になる疾病保障です。いずれも、住宅ローンの残高が保険金で支払われる保険契約ですが、通常は利用するために住宅ローンの金利に上乗せするなどの費用負担がありますが、auじぶん銀行のがん50％保障・全疾病保障は費用負担がありません。さらに、”がんは保険金の支払い条件が医師の診断”となっていて、治療を開始するタイミングですぐに住宅ローンの残高が半額になる非常に優れた商品ですし、病気が長引いて入院が続いた場合、最終的には住宅ローンの残高が0円になるという非常に安心感の高い疾病保障です。

また、auじぶん銀行の住宅ローンは、「住宅ローンの申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結」、「契約書を電子データでやり取りすることで実現している最短10日間で審査完了」、「印紙税の節約(印紙税不要)」など、これまでの住宅ローンにはない最新の住宅ローンです。最新の商品・サービスを驚異的な低金利で提供するauじぶん銀行の住宅ローンは変動金利の住宅ローンとして最有力の住宅ローンと言えるでしょう。

au住宅ローンはauじぶん銀行の住宅ローンにauの通信サービスの特典がセットになった住宅ローンです。「住宅ローン部分はauじぶん銀行とまったく同じ」なので、変動金利の金利もauじぶん銀行の通常の住宅ローンと同じように年0.410％(全期間引下げプラン)です。がん疾病保障も付帯しています。au住宅ローンは、auじぶん銀行の住宅ローンにauWalletへのキャッシュバック特典が無料で付いてくる住宅ローンで、利用するデメリットはありません。

au住宅ローンはauじぶん銀行の住宅ローンに申し込み後に、auじぶん銀行の口座へのau IDを登録と案内に従った「セット割(au住宅ローン)」の申込みが必要です。

auじぶん銀行の住宅ローンの申し込みは以下の公式サイトから手続きできます。

※住宅ローンの申込み時点でauじぶん銀行の口座を持っていない人も住宅ローン申し込み後に手続きできます。

auの通信サービス(auひかりは対象外)を利用している人は、この手続きを忘れるとキャッシュバック金額分を損してしまうことになるので忘れないようにしましょう。

ジャパンネット銀行はZホールディングス（ヤフー）と三井住友銀行グループに属するネット銀行です。ジャパンネット銀行の住宅ローンの特徴はなんといっても金利の低さです。”借り換え限定”、”頭金〇％以上”といった煩わしい条件もありませんし、最新・最先端のテクノロジーを駆使し高い利便性を実現しているのは、安定した経営基盤を有するジャパンネット銀行だからこそと言えるでしょう。ジャパンネット銀行の住宅ローンが住宅ローン業界の台風の目となることは間違いありません。

ジャパンネット銀行の住宅ローンは、「住宅ローンの審査申込から契約まで全てをインターネット経由で完結できるネット・スマホ完結」、「契約書の電子化＆印紙税の節約(印紙税不要)」など、従来の住宅ローンにはない最新・最先端の住宅ローンとなっています。

特に住宅ローンの借換えを意識し、新規購入時に物件資料(売買契約書など)の提出を不要にするなどの使い勝手(申し込み手続きの簡単さ)の面でも優れています。

サービスを驚異的な低金利で提供するジャパンネット銀行の住宅ローンは変動金利の住宅ローンとして最有力の住宅ローンと言えるでしょう。

ただし、ジャパンネット銀行の住宅ローンは下記の方、物件では利用不可となります。

・自営業、個人事業主は審査申込・借入不可

・市街化調整区の物件は審査申込・借入不可

・非線引き区域の物件は審査申込・借入不可

 

楽天銀行の金利選択型住宅ローンは、「変動金利」と「当初固定(期間選択型)金利」から金利タイプを選ぶことができる住宅ローンです。

楽天銀行の住宅ローン(金利選択型)の特徴は3つ。①変動金利がとにかく低金利、②事務手数料が330,000円で固定(他のネット銀行よりも事務手数料を抑えやすい)、③全疾病特約付き団信とがん50％保障特約が無料で付帯するという3点です。変動金利そのものは0.5％を少し上回る水準なので、auじぶん銀行や住信SBIネット銀行などより少し金利が高いのですが、事務手数料の低さでこの程度の金利差は逆転できるので、総返済額・総費用では全く見劣りせず変動金利タイプの住宅ローンを有力候補の住宅ローンです。なお、年収400万円以上でないと利用できないという点には注意が必要です。

楽天銀行の金利選択型は2018年8月に全疾病特約付団信、2020年1月からはがん50％保障特約も追加で付帯、この２つの保障を無料で付帯させたことで国内でも最も疾病保障が充実した住宅ローンへの進化しました。住信SBIネット銀行、auじぶん銀行と比較して、事務手数料が固定されている楽天銀行の住宅ローンは非常に使い勝手の良い住宅ローンと言えます。

 

初期費用(事務手数料)を低く抑えながら、低金利の変動金利で住宅ローンに借り換えたいと考えている人にとって楽天銀行の金利選択型住宅ローンは間違いなく有力候補の1つと言える住宅ローンでしょう。

日本のネット銀行として最初に住宅ローンの取り扱いを開始したソニー銀行の住宅ローンの特徴はユーザーライクな商品設計にあります。住宅ローンの金利を前月の半ばに発表したり、変動から固定、固定から変動へと金利タイプの切り替えが何回でも可能です。いずれも銀行としては異例のサービスです。

 

ソニー銀行の住宅ローンにはがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる、がん50％保障が無料で付帯されますが、注目したいのはさらに保障を充実させたい場合のがん100％保障です。ソニー銀行の競合のauじぶん銀行やジャパンネット銀行もがん100％保障を提供していますが、年0.2％の金利上乗せが必要です。ソニー銀行ではこの半分となる年0.10％で提供。保障を充実させたい方には注目の住宅ローンです。

 

住信SBIネット銀行では店舗で相談して住宅ローンを申し込みたいと考える人の要望にこたえる形で、店舗申し込み専用のミスター住宅ローンREALを提供しています。店舗申込だからと言って金利が高いわけではなく、ネット専用住宅ローンと変わらない金利水準で提供されています。

なお、店舗申込専用と言ってもネット銀行の住信SBIネット銀行にはそれほど多くの店舗があるわけではありませんので、グループ会社のSBIマネープラザの店舗網を活用して提供されています。

 

ミスター住宅ローンREALは借り換え用の金利が非常に低く設定されていることがポイントで、店舗で相談して申し込める住宅ローンとしては最も低い金利水準の住宅ローンです(※当サイト調べ)。

 

保証料、団信保険料、一部繰上げ返済手数料無料は当然で、最大の特徴は、将来の病気やケガによる就業不能状態に備えることができる団信が無料で付帯しています。特定の病気に限定せずに将来に備えられるの疾病保障が無料でセットされる魅力は大きく、店舗で相談しながら申し込める点も加味すると検討候補に加えておきたい住宅ローンの1つと言えるでしょう。

 

金利・疾病保障は住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンとほぼ同じですが、店舗で申し込める点、2億円まで借り入れできる点などネット専用住宅ローンを超える魅力を備えたミスター住宅ローンREALは引き続き人気を集めることは間違いないでしょう。

新生銀行は住宅ローン残高が1兆円程度あるとともに、15年以上もの長い期間、住宅ローンに力を入れています。

近年はネット銀行の住宅ローンに押され気味でしたが、2019年7月に「変動フォーカス」という新しい金利タイプを新設し、変動金利の低金利に特化したプランを商品ラインナップに加えています。

もちろん、新生銀行の住宅ローンの特徴である初期費用の安さに特化した金利タイプも健在で、55,000円～という低い事務手数料の金利タイプも提供されています。(新生銀行の変動金利タイプは6か月経過すると金利が上昇してしまう商品性で悪評が立っていたことがありましたが、現在はその仕組みは無くなっています)。

 

新生銀行の住宅ローンは「トータルコスト」で比較するとネット銀行の人気住宅ローンに負けない魅力的な低金利という位置づけに変わりはありません。初期費用が少なく済むということは、住宅ローンの借り換え時にかかる費用を抑えられることを意味しています。「金利が低いし住宅ローンの借り換えを行いたいのはヤマヤマだけど、借り換えにも数十万円単位でお金がかかるっていうし・・・」と二の足を踏んでいる場合、新生銀行の住宅ローンは非常にお勧めできる商品性です。

 

また、新生銀行独自の安心パック(介護保障特約・コントロール返済)も使い勝手は高いサービスです。介護保障は全ての病気やケガに対応できる保障ですし、コントロール返済は将来の急な支出増への備えることができるサービスです。詳しくは公式サイドで確認していただければと思いますが、いずれも利用者の借り入れ後のことを考えた非常に優れたサービスです。

また、新生銀行は銀行口座サービス自体が充実しており、新生銀行で住宅ローンを借りていれば、振込手数料が月10回まで無料になります。ATMは無制限で手数料無料で利用できます。もちろん住宅ローンの一部繰り上げ返済手数料も無料です。

銀行口座の利便性では業界随一の新生銀行。住宅ローンの借り換え検討先の1つに加えて損はない銀行と言えるでしょう。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの変動金利に力を入れており業界最低水準の金利となっています。(※当サイト調べ)

さらに、住信SBIネット銀行は、保証料、団信保険料、一部繰上げ返済手数料無料は当たり前。最大の特徴は、将来の病気やケガによる就業不能状態に備えることができる団信が費用負担なく付帯しています。特定の病気に限定せずに将来に備えられるのに追加の費用の支払いがない、おすすめの住宅ローンの1つと言えるでしょう。

auじぶん銀行のがん50％保障団信も同様ですが、住信SBIネット銀行の住宅ローンの優れた点は、全疾病保障が付帯しているにも関わらずこれだけの低金利を実現できているという点です。これは、企業努力・日本最大のネット金融グループの中核銀行としての戦略が揺るぎがないからこそできることで、引き続き高い人気を集めることは間違いありません。

イオン銀行の住宅ローンの変動金利は、ネット銀行に次ぐ低い水準でありながら、イオングループでの買い物がいつでも5％オフサービスが付帯することで人気を集めています。

マイホームの周辺にイオングループの対象店舗がある場合は見逃せない特典なのですが、住宅ローンの借り入れ期間ずっとではなく、「入会日から入会日の5年後の翌月10日まで」と約5年間の特典になっているという点には気を付けましょう。

全国に店舗を構える利便性を有するイオン銀行の住宅ローン。最近はネット銀行の住宅ローンに押され気味で住宅ローン実行額も減少しつつあるようですが、充実した店舗網とイオン銀行独自の付帯サービスは引き続き魅力的であり、検討候補の1つの住宅ローンと言えるでしょう。