りそな銀行で借り換えるときの基本条件

りそな銀行の借り換えはりそな借りかえローンで、借入時20歳以上70歳未満・完済時80歳未満が対象です。前年の税込年収100万円以上で、会社員は勤続1年以上、それ以外は3年以上が条件です。

今の住宅ローンを借入から2年以上正常に返していることも条件で、りそなグループ4行の住宅ローンからは借り換えできません。借入期間は1年以上35年以内で、商品概要では今のローンの残り期間の範囲内です。

借入額は、年収に占める年間返済額が35%以内で、担保評価額の200%か評価額に1,500万円を加えた額の低いほうが上限です。リフォーム資金も借りるなら、リフォーム資金セット型を使います。

金利の引下げは2つの条件で決まる

融資手数料型の変動金利は、2つの条件で引下げ幅が変わります。事前審査のWEB申込、マイページでの正式審査申込、電子契約の3つを使うと年0.050%が引き下げられます。

給与振込など、りそなの対象取引が1つあればさらに年0.030%で、両方そろうと合計年0.080%です。残高2,500万円・20年なら、年0.080%の差は毎月約910円、20年で約22万円になります。

融資手数料型と金利上乗せ型の損益分岐は約13年

融資手数料型は借入金額の2.20%（税込）を最初に払います。金利上乗せ型は手数料を払わない代わりに、金利が年0.300%高くなります。どちらも保証料は金利に含まれ、保証会社の事務取扱手数料55,000円（税込）は別です。

残高2,500万円・残り20年で、仮に融資手数料型を年1.300%、金利上乗せ型を年1.600%とします。毎月の返済は118,351円と121,790円で、差は月3,439円です。

融資手数料550,000円をこの差で割ると約160か月です。したがって、約13年より長く返すなら融資手数料型が有利で、20年返し切ると差は約28万円です。10年以内に完済や売却を予定しているなら、金利上乗せ型が候補になります。

団信革命とそのほかの団信

団信革命は、死亡やがん、急性心筋梗塞・脳卒中に加え、病気やケガによる16の特定状態や所定の要介護状態でも残高が0円になる団信です。所定の状態に当たれば、仕事に復帰しても保障されます。

借入時50歳未満が条件で、上乗せは40歳以上が年0.300%、40歳未満が年0.250%です。一般団信で借りた人が返済の途中で加入する場合は、40歳以上で年0.400%、40歳未満で年0.300%になります。

このほか、がん保障特約や3大疾病保障特約、持病がある人向けのワイド団信（年0.300%上乗せ・借入時50歳未満）があります。特約付きの団信は50歳以上では申し込めません。

繰上返済の手数料

一部繰上返済はマイゲート（インターネットバンキング）なら0円です。店頭では変動金利で5,500円、固定金利特約の期間中は33,000円かかります。

全額繰上返済はインターネットでは扱わず、店頭で変動金利なら11,000円、固定金利特約期間中は33,000円です。借り換えのメリットと注意点はりそな銀行の住宅ローン借り換えのメリット・デメリット、諸費用の比べ方は住宅ローン借り換えの手数料・費用の比較で扱っています。

借り換えの損得は申込時点の金利で変わります。試算の前に、各金融機関の最新条件で数字を置き直してください。