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MR.住宅ローンとネット専用住宅ローンの違いとは?

住信SBIネット銀行の3つの住宅ローン

住信SBIネット銀行では3種類の住宅ローンを提供しています。(2018年7月現在)

  ポイント
ネット専用住宅ローン ネット申込に限定した住信SBIネット銀行の主力の住宅ローン。低金利と全疾病保障で人気。一部繰り上げ返済手数料・保証料無料。なお、ネット専用住宅ローンからの借り換えが行えないとともに、ネット専用住宅ローンの提供元である三井住友信託銀行の住宅ローンからの借り換えは不可。三井住友信託銀行の住宅ローンを利用中の人はMR.住宅ローンREALがおすすめ。
MR.住宅ローンREAL 店舗(SBIマネープラザなど)での申込に限定した住宅ローン。低金利と全疾病保障で人気を集めている点はネット専用住宅ローンと同様。店舗で相談できるインターネット銀行の住宅ローンとして注目を集めている。なお、ネット専用住宅ローンと全く同じ商品と勘違いしがちだが、金利設定や全疾病保障の条件に微妙な違いがあるので注意。MR.住宅ローンREAL(または、MR.住宅ローン)を利用中の人はネット専用住宅ローンに借り換え可能。
フラット35 住宅金融支援機構が提供する長期固定金利タイプの住宅ローン。フラット35最低水準の金利とフラット35パッケージローンが魅力。2018年4月から全疾病保障が無料付帯するようになった。(それまでは借入額の0.5%の保険料が必要だった)

※2015年ごろにMR.住宅ローンをネット上で取り扱っていたことがありますが、現在は取り扱っていません。

この特集ページでは、金利設定や商品性が酷似しているネット専用住宅ローンMR.住宅ローンREALの違いについて解説しています。この2つの住宅ローンは同じようで細かいところでは違いもたくさんありません。それらの違いを把握したいと思っている人はぜひ最後まで読んでいただければと思います。

 

MR.住宅ローンとネット専用住宅ローンの金利の違いとは?

それぞれの2018年7月4日時点での金利は以下の通りです。変動金利は共通ですが、10年固定金利などMR.住宅ローンREALの方が低い金利の金利タイプもあります。

最新金利・詳細は以下の公式サイトから確認ください。

ネット専用住宅ローン:住信SBIネット銀行公式サイト

MR.住宅ローンREAL:SBIマネープラザ公式サイト

  変動金利 10年固定金利 20年固定金利 35年固定金利
ネット専用住宅ローン

年0.457%

(借り換えは年0.428%

年0.810% 年1.210% 年1.370%
MR.住宅ローンREAL

年0.457%

(借り換えは年0.428%

年0.770% 年1.210% 年1.370%

※変動金利は通期引き下げタイプ、固定金利はいずれも当初引き下げタイプ。2018年7月。当サイト調べ。

ここで、注意しなければならないことがあります。それは、「MR.住宅ローンREALは住宅ローンの審査結果によって上記の金利に年0.1%上乗せされる可能性がある」という点です。ネット専用住宅ローンは審査結果で金利を変わることがありませんのでこれは大きな違いです。

このように利用者により適用する金利のルール(審査結果で金利を変える or 変えない)が違うので、実際には両方に申し込まないと、自分に有利な金利が提示されるのがどっちかわかりません。このような事情があるので、SBIマネープラザなどの店舗に行ける人は両方の住宅ローンに申し込んでより低金利の方に絞り込むのがベストの対応です。

ネット専用住宅ローンの申込ページはこちら

MR.住宅ローンREALの相談予約はこちら

 

MR.住宅ローンREALとネット専用住宅ローン 金利以外の違いは?

次に金利以外の違いを一覧にしてみました。細々とした点も入れると色々と違いがあることがわかります。

  ネット専用住宅ローン MR.住宅ローンREAL
契約先  三井住友信託銀行 住信SBIネット銀行 
販売チャネル 住信SBIネット銀行のホームページ SBIマネープラザやローンプラザ(新宿、池袋、大手町、立川)など対面相談
来店必要有無 不要(ネット完結) 必要
契約 WEB(印紙不要) 紙(印紙が必要)
疾病保障 全疾病保障が無料付帯 全疾病保障が無料付帯
疾病保障引き受け会社 カーディフ損害保険 SBI生命保険
団信引き受け保険会社 カーディフ生命保険 SBI生命保険
その他付帯サービス ガン診断給付金特約(女性限定)が無料付帯 団体総合生活補償保険が無料付帯
保証料 無料 無料
融資事務手数料 2.16% 2.16%
一部繰上げ返済手数料 無料 無料
キャンペーン もれなく1万円のキャッシュバック(9月28日までの借り入れ) もれなく1万円のキャッシュバック(9月28日までの借り入れ)

まず、ネット専用住宅ローンは来店不要・WEB上での契約完結などインターネット専業銀行ならではのサービスを実現している一方でMR.住宅ローンは店舗で相談を受け付ける対面でのサービスを前提としています。また、団信や疾病保障の保険引き受け会社にも違いがあり、出来上がった商品は似ていますが中身は別の住宅ローンと言えるぐらいなのです。

 

全疾病保障の内容は同じ?

次に住信SBIネット銀行の住宅ローンの人気の理由とも言える全疾病保障の保障内容を比較してみましょう。同じ全疾病保障と言う名前を使っていますが、保険引き受け会社も違いますし、8疾病保障以外の病気に対する保険金の支払い条件が異なっていますので注意しましょう。

   ネット専用住宅ローン MR.住宅ローンREAL
待機期間  3ヶ月  3ヶ月
月々の返済に対する保障 8疾病  就業不能となった場合に12回(通算36回分)の返済が保障される   就業不能となった場合に12回(通算36回分)の返済が保障される
8疾病以外  入院により就業不能となった場合に11回(通算36回分)の返済が保障される  就業不能となった場合に21回(通算36回分)の返済が保障される(免責期間3ヶ月)
住宅ローン残高に対する保障 8疾病  就業不能状態が12ヶ月経過すると住宅ローン残高がゼロになる   就業不能状態が12ヶ月経過すると住宅ローン残高がゼロになる
8疾病以外 入院により就業不能状態が12ヶ月経過すると住宅ローン残高がゼロになる  就業不能状態が24ヶ月経過すると住宅ローン残高がゼロになる
 長期就業不能見舞金   なし  8疾病以外の疾病またはケガにより就業不能が12ヶ月継続すると30万円が支給される

主な違いを赤い太字で記載させていただきましたが、8疾病以外での保障に違いがあることが分かります。ネット専用住宅ローンでは8疾病以外では入院が前提になる一方、MR.住宅ローンREALでは自宅療養でも保障対象としています。

そこだけではネット専用住宅ローンの方が保障のハードルが高そうにも見えますが、就業不能状態が12か月なのか24か月なのかは大きな違いです(当然、12か月の方が保険金支払い条件としては有利)。結論、どちらかが一方的に優れているわけではありませんので、この違いを把握したうえでご自身の考えに合っている方を選ぶと良いでしょう。

 

審査基準は同じ?違いは?

次に住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準の違いを見てみましょう。

   ネット専用住宅ローン MR.住宅ローンREAL
年収 規定なし 規定なし
職業 正社員、自営業、派遣社員、契約社員、会社役員 正社員、自営業、派遣社員、契約社員、会社役員
勤続年数 規定なし 規定なし
ペアローン・収入合算 可能(LGBTでも利用可能) 可能(LGBTでも利用可能)

いずれも大きな違いはありませんね。ただし気をつけたいのが年収など明確な基準をうたっていない点です。ネット銀行では珍しいくらい住宅ローン審査基準があいまいとなっています。

 

最後に

今回は、住信SBIネット銀行の2つの住宅ローン(正確にはネット専用住宅ローンは住信SBIネット銀行の親会社の三井住友信託銀行が提供)の違いについて解説しました。どちらの住宅ローンも業界最低水準の住宅ローン金利でおすすめできる住宅ローンですが、微妙に商品性や金利設定に違いがあります。全疾病保障の違いなどは利用者も気づいていなかったりしそうですが、いざという時に分かれ目になる

MR.住宅ローンREALは、住宅ローンのプロに相談したうえで申し込みたいという人に適した住宅ローンでしょう。また、ネット専用住宅ローンよりも低い金利を提示してもらえる可能性のある住宅ローンの審査に自信のある人に向いている側面もあります。

来店不要で団信・疾病保障の申し込みがネットで完結し、紙ベースでの契約書がないため収入印紙が不要という利便性・コスト性を重視する方にはネット専用住宅ローンが適しているといえるでしょう。

この2つの住宅ローンは全く別の商品ですので、MR.住宅ローンREALネット専用住宅ローンに申込みをして最後に提示された金利を確認してからどちからを選ぶという方法は有効ですね。

 

ネット専用住宅ローンの申込ページはこちら  

MR.住宅ローンREALの相談予約はこちら  

 

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