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au住宅ローンへの借り換えのデメリット・落とし穴・メリットは?

au住宅ローンはauを提供するKDDIの子会社にあたるじぶん銀行が提供するauを利用している人向けのオリジナルの特典がある住宅ローンです。

KDDIでは、近年、通信サービス「au」利用者に対する金融サービスに力を入れていて、「au住宅ローン」、「au損害ほけん」、「au生命ほけん」など、auを利用している人の特典がある金融サービスに力を入れています。

KDDIの事業領域

このページでは、auスマホ・携帯電話を利用している人に特典が提供されるau住宅ローンについて紹介したいと思います。

※au住宅ローンを提供するじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同で出資して誕生したインターネット銀行です。

 

au住宅ローンの”住宅ローン部分”は、じぶん銀行の住宅ローンと全く同じです。簡単に言えば、「じぶん銀行の住宅ローン」に 「au住宅ローンセット割」を付け加えた住宅ローンがau住宅ローンです。

au住宅ローンとじぶん銀行の通常の住宅ローンを比べた時にau利用者がau住宅ローンを利用することにデメリットはありませんので、auの通信サービスを利用している人はau住宅ローンを申し込むようにしましょう。

※このページではau住宅ローンのデメリットや落とし穴を中心に解説しています。基本商品であるじぶん銀行の住宅ローンのメリットやau住宅ローンのメリットや特徴を把握しきれていない人は、事前にこちらのページで確認しておくようにしましょう。

 

【最初に】2019年4月のau住宅ローンの金利は?

au住宅ローンの2019年4月の住宅ローン金利は変動金利を据え置き年0.457%、10年固定金利も年0.590%としています。

変動金利・10年固定金利ともに最低水準の低金利で、住宅ローンの新規契約、借り換えのどちらを検討している人にも魅力的な選択肢と言えるでしょう。

au住宅ローンの2019年4月の金利

 

 

au住宅ローンのデメリット・落とし穴①

auスマートフォン・携帯電話ユーザー向け限定

au住宅ローンはその名の通りauスマートフォン、携帯電話ユーザー向けの商品です。ドコモ・ソフトバンク・格安SIMなどの携帯電話・スマホを利用している人でもau住宅ローンを利用することはできますが、au住宅ローンを利用するメリットはauの通信サービスとの連携なので、au住宅ローンを利用する理由は実質的にはありません。

もちろん、住宅ローンとともにauの通信サービスを申し込めば利用可能なので合わせてスマホなどのキャリア切り替え手続きを行うか、今使っているスマホはそのままにしたいのであれば、通常のじぶん銀行の住宅ローンを申し込むようにしましょう。
 

じぶん銀行の住宅ローンの住宅ローン

 

au住宅ローンのデメリット・落とし穴②

諸費用・事務手数料が高額

au住宅ローンは、住宅ローン借入金額の2.16% (税込)の事務手数料が必要となります。 例えば、2,500万円の住宅ローンの場合、54万円もの諸費用・事務手数料が必要となります。この手数料水準は高額でau住宅ローンの大きな落とし穴の1つと言えます。

なお、この事務手数料も含めて住宅ローンに組み込み借り入れすることも可能なので、必ずしも現金で準備しなければならないわけではありませんが、諸費用・事務手数料は高い水準にあるということは念頭においておきましょう。

au住宅ローンの事務手数料など詳細はこちら

 

au住宅ローンの詳細はこちら

 

au住宅ローンのデメリット・落とし穴③

固定金利特約期間終了後に要注意

au住宅ローンの10年固定金利などの当初期間固定金利を検討しているひとは、、当初期間終了後に金利引き下げ幅が変わり、適用される金利が上昇してしまいますので注意しましょう。

au住宅ローンに限った話ではありませんし、メガバンクや地銀でも同様です。例えば2019年4月の10年固定金利の最初の10年間は金利が年0.590%となりますが11年目からは年1.541%の金利(変動金利)が適用されます。

 

住宅ローンの返済期間が短い借り換えなどでは、10年後からの金利の影響は少ないですし、金利が低いうちに繰上げ返済したり、計画的な住宅ローンの借り換えを考えれば良いだけなのですが、この点を理解していないと10年後にあわてて対応を求められることになるので注意が必要です。

 

なお、10年固定金利タイプの住宅ローンの金利が10年経過後に高くなるのはじぶん銀行・au住宅ローンに限った話ではありません。じぶん銀行の住宅ローンよりも高い金利になる住宅ローンも多く存在していますので、この当初固定金利タイプを選ぶときは十分注意するようにしましょう。

 

au住宅ローンの金利詳細はこちら

 

au住宅ローンのデメリット・落とし穴④

つなぎ融資に対応していない

ネット銀行の住宅ローンはつなぎ融資に対応していないことが多いのですが、au住宅ローンもその1つです。注文住宅でつなぎ融資が必要な場合には利用しにくいというデメリットがあります。

つなぎ資金が必要な場合はつなぎ資金専用のローン商品の利用を考えるか、つなぎ融資に対応した住宅ローンでとりあえずしのいで、家が完成した後にau住宅ローンへの借り換えるといった方法を検討する必要があります。

 

au住宅ローンの落とし穴⑤

キャンペーンの利用をお忘れなく!

au住宅ローンでは各種auのサービスとのコラボキャンペーンを実施しています。

2018年6月以降にau住宅ローンを借り入れた方を対象に、auでんきの契約で1万円分のau walletポイントをもれなくプレゼントするキャンペーンを実施中です。なお、このキャンペーンは終了時期が決まっていませんので常に利用できるキャンペーンと言えます。

 

auでんきとau住宅ローンのキャンペーン

 

 

au住宅ローンのメリット①

金利が国内最低水準

 どの金融機関の住宅ローンを利用するかという点において最も重視されるのがその金利でしょう。マイホームを購入することが目的ですので、支払金利を少しでも減らしたいと言う気持ちは当然だと思います。au住宅ローンは2019年4月現在で変動金利及び10年固定金利が国内最低水準となっています。
住宅ローンは数千万円と言う大きな金額を数十年にわたり借りるため、少しの金利差でも大きなコストの違いが出てきます。

 

au住宅ローンのメリット②

がん50%保障団信と全疾病保障が無料で付帯

 au住宅ローンにはがん50%保障団信と全疾病保障がダブルで無料で付帯されます。

au住宅ローンのがん保障と全疾病保障

がん50%保障はがんと診断された場合に住宅ローン残高が半分になるものであり、日本人は生涯のうち60%の人がガンにかかるとされるほど、一般的な病気でありこうした病気の保障が無料で付帯される点は大きな魅力魅力でしょう。
改めてがん50%保障団信と団信、疾病保障との違いを説明したいと思います。まず団信は死亡や高度障害のみを保障としている保険であり、がんにかかっただけでは保障対象外となります。また疾病保障は多くの場合、がんにかかっても就業不能や1年の経過期間が必要など厳しい条件が設定されています。
au住宅ローンのがん50%保障団信はがんと診断されるだけで保障が受けられている点がメリットと言えます。

また、全疾病保障は2019年3月から保障が開始されたもので、病気(精神疾患をのぞく)や怪我で180日以上入院が継続されると保険金が支払われ住宅ローン残高がゼロになる保障です。

これまでネット銀行の住宅ローンの疾病保障はがん保障を重視するか、がん以外の病気や怪我を広く保障されるかを選ぶ必要がありますが、au住宅ローンの疾病保障のグレードアップでこうした選択が必要が無くなったと言えます。

au住宅ローン の詳細はコチラau住宅ローンのがん50%保障団信

 

au住宅ローンのメリット③最大3万円のキャッシュバック【auセット割】

au住宅ローンを契約するとau住宅ローンセット割として最大3万円のキャッシュバックが最大5年間にわたり受けることが可能です。これは毎月500円分のキャッシュバック(チャージ)がau WALLETプリペイドカードにされるものです。 au WALLETは全世界のマスターカード加盟店で利用ができるため、コンビニエンスストアはもちろん、ドラッグストア、百貨店などさまざまな場面で支払いに利用することが可能となる新しい形の電子マネーとなっています。このキャッシュバックの有無がau住宅ローンとじぶん銀行住宅ローンの違いとなります。商品自体は全く同じものとなっています。

なお、auでは住宅ローン以外にもau生命保険のセット割も取り扱っています。

au walletとは?

au walletの使い方

au住宅ローン の詳細はコチラ

 

au住宅ローンのメリット④ワイド団信を取り扱い

糖尿病、高血圧、肝機能障害などで一般団信の審査に通らない方向けに加入条件を緩和したのがワイド団信があり、告知内容や保障内容は一般団信と同じです。

 

au住宅ローンの場合、年0.3%の金利上乗せがワイド団信保険料となります。au住宅ローンの変動金利の水準を考えれば、年0.3%の金利上乗せがあってもメガバンクと同レベルの金利水準です。

健康状態に不安があり、ワイド団信の利用を検討している方にとって、au住宅ローンがワイド団信に対応しているのは大きなメリットです。

 

そのほか、au住宅ローンでは11疾病保障付の団信も扱っており、過去・現在・将来の病気に対するサポートが充実している点も1つのメリットです。

au住宅ローンの団信

 

au住宅ローンのメリット⑤auユーザー限定のじぶん銀行のキャンペーン

じぶん銀行ではauユーザー向けに口座開設やau walletへのチャージのキャンペーンを継続的に行っています。

前述の③で解説した毎月500円のキャッシュバックでau walletの利用を開始するとその便利さに驚くはずです。じぶん銀行ではauユーザー限定でじぶん銀行からau walletにチャージし場合に5%のポイント還元(最大2500円分の還元)を実施しています。

キャンペーンエントリーは不要ですが、新規口座開設したauユーザーだけがキャンペーンの対象となります。

au walletの5%還元プログラム

 

au住宅ローンのメリット⑥auショップで住宅ローンの相談も可能

下記の全国の10のauショップ(直営)で住宅ローンの相談が可能です。

au SAPPORO
北海道札幌市北区北6条西2丁目1番地7 JRタワーパセオ地下1階、HP:http://au-sapporo.kddi.com/)

au SENDAI
宮城県仙台市青葉区一番町3丁目8-8 一番町stearビル

au SHINJUKU
東京都新宿区新宿3丁目25-1

au みなとみらい
神奈川県横浜市中区桜木町1丁目1-7コレットマーレ1F

au NAGOYA
愛知県名古屋市中区錦3丁目24-20

au OSAKA
大阪府大阪市北区大深町3番1号グランフロント大阪ナレッジキャピタル3階

au FUKUOKA
福岡県福岡市中央区大名1-14-45 QizTENJIN

au HAKATA
福岡県福岡市博多区博多駅中央街9番1号 博多マルイ6F

au NAHA
沖縄県那覇市久茂地1-1-1 パレット久茂地

 

au住宅ローンのメリット⑦リフォームローンにも対応

au住宅ローンでは住宅ローンとリフォームローンの一括借り換えに対応しています。他行で住宅ローンより割高なリフォームローンを借りている場合にau住宅ローンへの借り換えによりau住宅ローンの低金利で節約をすることはできますね。

なお、中古住宅を購入してリフォームしたり、リフォームローン単体の貸し出しには対応していません。

 

au住宅ローンのメリット⑧住宅ローン契約まで最短10日で対応!

au住宅ローンは必要書類の提出、契約書の締結、団信の申し込みなどをネット完結としており、仮審査は最短即日審査回答、契約完了までは最短10日を実現したサービスになっています。

司法書士との面談を考えても、2週間もあれば融資実行が実現するスピード感です。

au住宅ローンの審査・契約の流れ

 

au住宅ローンのメリット⑨審査基準が寛容?!

au住宅ローンの特徴として審査基準で定める年収基準が200万円以上としている点です。年収面での審査基準が厳しい、ソニー銀行や楽天銀行(金利選択型)では年収400万円以上と定めています。

また、ペアローンや収入合算にも対応しており、夫婦で協力して住宅ローンを組む場合にはうれしい審査基準となっています。

 

最後に

au住宅ローンはその金利水準や付帯サービスを考えた場合、au利用者であれば住宅ローンの選択肢の1つには加えておきたい住宅ローンです。

そもそもじぶん銀行の住宅ローンが驚異的な低金利で人気を集める住宅ローンなので、追加特典があるau住宅ローンが魅力的なのは説明するまでもないほどだと思います。

 

au住宅ローン の詳細はコチラ

 

【参考】au住宅ローンの金利推移

  変動金利 10年固定金利
2019年4月 0.457% 0.590%
2019年3月 0.457% 0.590%
2019年2月 0.457% 0.590%
2019年1月 0.457% 0.590%
2018年12月 0.457% 0.640%
2018年11月 0.457% 0.680%
2018年10月 0.457% 0.690%
2018年9月 0.457% 0.670%
2018年8月 0.457% 0.650%
2018年7月 0.457% 0.620%
2018年6月 0.457% 0.630%
2018年4月 0.457% 0.610%
2018年3月 0.457% 0.610%
2018年2月 0.457% 0.640%
2018年1月 0.457% 0.620%
2017年12月 0.457% 0.610%
2017年11月 0.497% 0.590%
2017年10月 0.497% 0.590%
2017年9月 0.497% 0.590%
2017年8月 0.497% 0.590%
2017年7月 0.497% 0.580%
2017年6月 0.497% 0.580%
2017年5月 0.497% 0.520%
2017年4月 0.497% 0.500%
2017年3月 0.497% 0.500%
2017年2月 0.497% 0.500%
2017年1月 0.497% 0.540%

 

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